從地產(chǎn)到金融，憑借微金融一路高歌的證大金服突然急剎車，于近日宣布清盤借貸端，證大咨詢、撈財(cái)寶相繼“停止新增業(yè)務(wù)”。

證大咨詢將“停止新增業(yè)務(wù)”歸咎于“政府監(jiān)管要求”，撈財(cái)寶則稱“因存管銀行單方面終止存管合作”。那么，真是如此嗎?《國際金融報(bào)》記者進(jìn)行多方調(diào)查，探究真相。

1 突然清盤

故事的開端還要從兩則通知說起，證大金服旗下上海證大投資咨詢有限公司(下稱“證大咨詢”)于8月12日向全體員工發(fā)郵件稱，即日起暫停所有貸款新增業(yè)務(wù)，保留正常的貸款催收，并決定提前終止公司總部及全部分公司人員勞動(dòng)合同。據(jù)悉，提前終止勞動(dòng)合同涉及的員工有數(shù)千人。

隨后，證大金服旗下網(wǎng)貸平臺(tái)撈財(cái)寶公告稱，因存管合作方華瑞銀行自身業(yè)務(wù)調(diào)整，華瑞銀行單方面決定在2019年8月13日起終止存管合作。新的存管合作開展需要時(shí)間，在無存管的情況下，基于合規(guī)要求，撈財(cái)寶平臺(tái)停止新增業(yè)務(wù)。因支付通道同時(shí)關(guān)閉，即日起，平臺(tái)停止充值服務(wù)與債權(quán)轉(zhuǎn)讓服務(wù)，但提現(xiàn)功能正常。

證大咨詢、撈財(cái)寶同時(shí)突然宣布“停止新增業(yè)務(wù)”讓投資人如坐針氈，上海本地投資人第一時(shí)間趕到浦東新區(qū)芳甸路的證大金服一探究竟。

8月13日上午，《國際金融報(bào)》記者趕到上海浦東新區(qū)芳甸路證大金服辦公地時(shí)，樓外的路邊停著五輛警車，其中三輛黑色依維柯標(biāo)有“特警”字樣。記者走近發(fā)現(xiàn)，車內(nèi)坐著安保人員并非特警隊(duì)員。

當(dāng)記者準(zhǔn)備進(jìn)入證大金服辦公樓時(shí)，記者聽到證大金服工作人員在門口和投資人通話，告知當(dāng)下情況并安撫投資人。該工作人員表示，“證大咨詢所有人都離職了，貸款端已經(jīng)都不需要了，催收部門還在的。貸款端清退和我們沒關(guān)系，理財(cái)端還在上班，不用擔(dān)心。”

記者進(jìn)入證大金服辦公室發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)場(chǎng)已有近百位投資人，以中老年人為主，保安或站或坐地分布在辦公室各區(qū)域，三五名佩戴執(zhí)法儀的民警則聚集在一個(gè)小辦公室內(nèi)。

起初，投資人三五成群地圍在一起聽證大金服工作人員講解公司目前的情況，總體情緒平穩(wěn)，證大金服工作人員也引導(dǎo)投資人填寫相應(yīng)表格，收集投資人的訴求。

在溝通一段時(shí)間以后，投資人擔(dān)憂、不滿情緒逐步釋放，引發(fā)多次小范圍爭(zhēng)吵，甚至投資人內(nèi)部也因是否要報(bào)警而引發(fā)爭(zhēng)吵。爭(zhēng)吵發(fā)生后，在場(chǎng)民警出面協(xié)調(diào)，氣氛才逐步緩和。8月13日當(dāng)天，記者詢問多位證大金服工作人員，皆表示沒有高層領(lǐng)導(dǎo)在場(chǎng)。

有證大金服員工表示，“戴總(戴志康)怎么可能來這個(gè)地方，你想想他會(huì)來嗎，他不可能會(huì)來這個(gè)地方的。”一旁的老年投資人稱，“怕人把他吃了，他哪敢來啊。”

2 互相甩鍋

證大金服借貸端清盤消息傳出后，港股上市公司上海證大(00755)第一時(shí)間澄清: 本公司與證大咨詢無任何業(yè)務(wù)往來。證大咨詢實(shí)控人戴志康已于2015年2月13日完成其所持有的本公司控制性股權(quán)的全部轉(zhuǎn)讓，并已不再擔(dān)任本公司任何職務(wù)。本公司與證大咨詢無任何股權(quán)關(guān)聯(lián)關(guān)系，亦無任何交叉持股現(xiàn)象。

官網(wǎng)顯示，證大咨詢是證大金服旗下控股子公司，作為證大金服微金融服務(wù)平臺(tái)的借款咨詢服務(wù)端，依托證大集團(tuán)在金融領(lǐng)域二十多年運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)，以創(chuàng)新的模式為中國眾多小微企業(yè)主、工薪階層等高成長性人群提供信用借款規(guī)劃服務(wù)。

撈財(cái)寶是由上海證大愛特金融信息服務(wù)有限公司運(yùn)營的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)平臺(tái)，公司成立于2014年1月，股東為已成立26年的證大集團(tuán)(上海證大文化創(chuàng)意發(fā)展有限公司)，具有近8年小額信貸領(lǐng)域?qū)I(yè)經(jīng)驗(yàn)。截至2019年7月，撈財(cái)寶借貸余額49.96億元、借貸余額筆數(shù)93914筆，利息余額5.58億元。

上海證大澄清之后，上海華瑞銀行相繼發(fā)聲，稱“關(guān)注到網(wǎng)絡(luò)上關(guān)于我行網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)的不實(shí)傳言。未對(duì)尚在存管服務(wù)協(xié)議存續(xù)期內(nèi)、雙方未就終止合作達(dá)成一致意見的網(wǎng)貸平臺(tái)單方面關(guān)閉或停止存管系統(tǒng)的功能。”

華瑞銀行稱，結(jié)合國家對(duì)網(wǎng)貸行業(yè)的相關(guān)政策要求，如網(wǎng)貸平臺(tái)有良性退出計(jì)劃，華瑞銀行將依照相關(guān)法規(guī)，以充分保證投資者權(quán)益為基本原則，全力協(xié)助網(wǎng)貸平臺(tái)穩(wěn)妥處置相關(guān)事宜。對(duì)存管服務(wù)協(xié)議到期的網(wǎng)貸平臺(tái)，存管協(xié)議終止不影響其存量用戶還款、提現(xiàn)。

在辦公現(xiàn)場(chǎng)，有證大金服員工仍對(duì)投資者表示，“因?yàn)榇婀茔y行不和我們合作了，我們沒辦法再做了，因?yàn)橐?guī)定P2P要有第三方存管。”

對(duì)于這一說法，投資人表示可以找其他銀行存管。對(duì)此，有證大金服員工干脆稱，“所有商業(yè)銀行都不允許做網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)。”

另有投資人提出質(zhì)疑，銀行不存管應(yīng)該會(huì)提早通知，不會(huì)突然停止。該投資人直言不該讓華瑞銀行來“背鍋”。證大金服員工辯解說，沒有讓銀行背鍋。此前銀行有通知，存管合同是簽到8月13日。

記者掌握的一份由華瑞銀行出具給撈財(cái)寶運(yùn)營公司的告知函顯示，“因行業(yè)變化及政策調(diào)整，貴我雙方簽署的協(xié)議(資金存管協(xié)議)即日起終止。我行將在2019年8月13日起陸續(xù)停止對(duì)貴司的資金存管賬戶及系統(tǒng)服務(wù)。貴司應(yīng)于我行函告日后30個(gè)自然日內(nèi)，對(duì)投資人公示終止存管合作的信息。”

3 監(jiān)管風(fēng)暴？

正當(dāng)投資人與證大金服員工就存管銀行事宜“爭(zhēng)論不休”時(shí)，證大金服員工透露，在華瑞銀行宣布不再進(jìn)行資金存管后，戴總找了其他的銀行存管，但是監(jiān)管部門已經(jīng)明確表態(tài)不讓撈財(cái)寶繼續(xù)運(yùn)營了。

監(jiān)管要求清退，是證大金服員工“統(tǒng)一說辭”。在記者進(jìn)門時(shí)就聽到證大金服員工對(duì)投資人表示，“上周末的時(shí)候戴總?cè)ソ鹑诒O(jiān)管局，說要增資5個(gè)億備案，但金融監(jiān)管局方面要求清退，如果不退后果自負(fù)。戴總還去找了北京的關(guān)系，被告知北京10月份以后也要清退。”

這一說法和證大金服工作人員于8月14日凌晨在溝通群里的說法基本一致。該工作人員稱，上周戴總?cè)ソ鹑诒O(jiān)管局開會(huì)確實(shí)一開始是談增資事項(xiàng)，去了以后發(fā)現(xiàn)除了對(duì)接證大的金融監(jiān)管局領(lǐng)導(dǎo)在，還有經(jīng)偵人員。“對(duì)接的金融監(jiān)管局領(lǐng)導(dǎo)直言陸金所已經(jīng)搬了，你們也不要做了，然后經(jīng)偵直接問戴總相關(guān)數(shù)據(jù)”。

“戴總后來問金融監(jiān)管局是不是可以給政策，金融監(jiān)管局說是企業(yè)行為，自己處理，但是不能出亂子，做好維穩(wěn)。只要出問題，經(jīng)偵出面就沒有回旋余地。從金融監(jiān)管局出來以后，戴總聯(lián)系了自己在北京市地方金融監(jiān)督管理局的同學(xué)問有沒有可能將證大并入捷越，被告知沒有可能。”上述工作人員表示。

隨后，《國際金融報(bào)》記者聯(lián)系了網(wǎng)貸平臺(tái)捷越聯(lián)合的相關(guān)人士，該人士對(duì)記者表示，“雖然證大金服有捷越的股份，但是捷越是完全獨(dú)立運(yùn)營的公司，沒有任何業(yè)務(wù)交叉，就算證大旗下其他子公司有調(diào)整，肯定不會(huì)對(duì)我們有影響。”

此外，有現(xiàn)場(chǎng)工作人員還透露，上海目前是“一刀切”，包括在美國上市的拍拍貸、你我貸，開會(huì)的時(shí)候明確說了，不退可以，但后果自負(fù)。

對(duì)此，記者第一時(shí)間聯(lián)系拍拍貸及你我貸相關(guān)人士核實(shí)消息的準(zhǔn)確性。拍拍貸相關(guān)人士在回復(fù)“我去問問我們GR(對(duì)接監(jiān)管相關(guān)人士)”后再無回應(yīng)。你我貸相關(guān)人士對(duì)記者表示，“我們不好做任何判斷，煩請(qǐng)以監(jiān)管的官方消息為準(zhǔn)。”

8月13日下午，記者同兩個(gè)投資人一起到浦東新區(qū)金融工作局求證這一消息。浦東新區(qū)金融工作局工作人員對(duì)記者表示，國家宏觀層面的政策是鼓勵(lì)網(wǎng)貸良性退出，但是在這個(gè)時(shí)間節(jié)點(diǎn)上退出是企業(yè)自主的選擇，目前為止，浦東新區(qū)金融工作局沒有哪個(gè)部門可以下指令要平臺(tái)關(guān)門。

“我們對(duì)它有指導(dǎo)意見，要求它‘三降’，只起指導(dǎo)作用，沒有強(qiáng)制性要求。我和很多投資人解釋了，我們這個(gè)單位一沒辦法停平臺(tái)的業(yè)務(wù)，二沒辦法抓平臺(tái)的人，三也沒辦法凍結(jié)平臺(tái)的賬戶，沒有監(jiān)管權(quán)，只是貫徹國家的清理整頓工作。”浦東新區(qū)金融工作局工作人員稱。

針對(duì)平臺(tái)工作人員表示兌付方案需要金融監(jiān)管局批示才能公布，浦東新區(qū)金融工作局工作人員表示，沒有明確一定要報(bào)，企業(yè)自主選擇是否向金融監(jiān)管局報(bào)備兌付方案。

對(duì)于約談拍拍貸、你我貸，浦東新區(qū)金融工作局工作人員直言“都要談”，“這本身是互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治的一部分，也鼓勵(lì)企業(yè)‘能退則退’，市面上所有的P2P都在貫徹‘三降’要求。目前市面上的P2P基本達(dá)不到備案要求。”

4 自身問題？

除了監(jiān)管指導(dǎo)因素，有投資人懷疑證大咨詢、撈財(cái)寶突然清盤還有自身原因。天眼查顯示，證大咨詢自身風(fēng)險(xiǎn)有22條，周邊風(fēng)險(xiǎn)有72條，預(yù)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)有213條。

其中，有4條涉及因未按時(shí)履行法律義務(wù)而被法院強(qiáng)制執(zhí)行。另外，證大咨詢多家分公司被列入企業(yè)經(jīng)營異常名錄。

早在2018年12月4日，揚(yáng)州市打擊和處置非法集資領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室發(fā)布第四批風(fēng)險(xiǎn)提示，10家企業(yè)被列入風(fēng)險(xiǎn)提示名單。證大咨詢揚(yáng)州祥云路分公司赫然在列。

此外，在21CN聚投訴平臺(tái)，關(guān)于證大咨詢高利貸、陰陽合同、暴力催收的投訴貼多達(dá)535篇。投訴人陸女士表示，于2018年3月在證大咨詢借款49000元，實(shí)際到賬45472元，分36期，每期償還2184.31元?，F(xiàn)已還16期，合計(jì)34944元。本人現(xiàn)主動(dòng)要求結(jié)清該筆借款，結(jié)果提前結(jié)清證大財(cái)富卻還需要我支付30688元。到賬45752元，實(shí)際16期總共需還65632元。多次協(xié)商無果，協(xié)商無門，提前結(jié)清還需要這么多，提前結(jié)清金額已超出國家規(guī)定金額。

有投資人對(duì)記者表示，“證大金服原來是做線下理財(cái)起家的，后來發(fā)展線上(網(wǎng)貸平臺(tái))，本來說線下全部清掉的，但是線下攤子沒辦法一下子收掉，后來又說有一部分債權(quán)可以通過線下購買。”

記者了解到，證大金服通過證大咨詢和上海證大大拇指財(cái)富管理有限公司向投資人開展線下理財(cái)業(yè)務(wù)。有投資人稱，“線下基本上是大客戶，金額更大。”

記者查詢中國基金業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站，并沒有查到證大咨詢和證大大拇指財(cái)富管理有限公司的備案信息，通過以關(guān)鍵詞“上海證大”檢索，含“上海證大”的私募基金管理人僅有上海證大投資管理有限公司、上海證大大拇指投資管理有限公司、上海證大投資發(fā)展股份有限公司及上海證大資產(chǎn)管理有限公司四家，其中上海證大投資管理有限公司目前沒有正在管理的私募基金。

投資人對(duì)記者表示，簽訂的是個(gè)人理財(cái)合同，就是線下理財(cái)，不是私募，不是基金合同。“現(xiàn)在線下只有兩個(gè)產(chǎn)品，一個(gè)按月付息，一個(gè)按年付息，原來還有按季度付息的產(chǎn)品”。

如果不是私募，歸為網(wǎng)貸一類的話，《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》早已明文規(guī)定，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)不得自行或委托、授權(quán)第三方在互聯(lián)網(wǎng)、固定電話、移動(dòng)電話等電子渠道以外的物理場(chǎng)所進(jìn)行宣傳或推介融資項(xiàng)目。

“是不規(guī)范，監(jiān)管辦法出臺(tái)以后，證大理財(cái)經(jīng)理也和我們講，原來的線下業(yè)務(wù)要轉(zhuǎn)到線上來，線下資產(chǎn)逐步在清，但結(jié)果還是保留了一部分債權(quán)，仍有一部分是線下做的，并沒有清完。”投資人表示。

最新消息顯示，撈財(cái)寶在8月16日發(fā)布公告稱，平臺(tái)成立良性退出專項(xiàng)工作小組，集團(tuán)建立支持工作小組。戴志康在給撈財(cái)寶用戶的一封信中表示，“平臺(tái)還在，證大還在，我還在。我們有能力實(shí)現(xiàn)平臺(tái)的良性退出。”

標(biāo)簽： 借貸