近日，人保財(cái)險(xiǎn)和玖富數(shù)科集團(tuán)(下稱“玖富數(shù)科”)雙方皆稱對對方提起了訴訟，訴訟的原因是，雙方在合作過程中對技術(shù)服務(wù)費(fèi)產(chǎn)生了爭議，涉案金額約23億元。

根據(jù)玖富數(shù)科發(fā)布的公告，2019年，人保財(cái)險(xiǎn)有義務(wù)在“玖富直貸”項(xiàng)下向玖富數(shù)科支付合作協(xié)議約定的服務(wù)費(fèi)。但人保財(cái)險(xiǎn)僅支付了部分服務(wù)費(fèi)，玖富數(shù)科要求人保財(cái)險(xiǎn)賠償未付服務(wù)費(fèi)加滯納金約23億元。

對于技術(shù)服務(wù)費(fèi)的具體內(nèi)容，《證券日報(bào)》記者向雙方進(jìn)行了求證。人保財(cái)險(xiǎn)僅提到，其廣東分公司在與玖富數(shù)科開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作。玖富數(shù)科在記者截稿時(shí)仍未給予明確回復(fù)。業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，這或與信用保證險(xiǎn)賠付驟升有關(guān)。公開信息也顯示，雙方的業(yè)務(wù)交集主要體現(xiàn)在履約保證保險(xiǎn)的合作上。

多家險(xiǎn)企信保業(yè)務(wù)利潤同比下滑

根據(jù)最新披露的保費(fèi)收入數(shù)據(jù)，人保財(cái)險(xiǎn)今年前5個(gè)月信用保證險(xiǎn)保費(fèi)收入37.23億元，同比大幅下降54.6%，業(yè)務(wù)戰(zhàn)線收縮明顯。

事實(shí)上，這與其信保業(yè)務(wù)綜合成本率高企、經(jīng)營效益下降有密切關(guān)系。2019年，人保財(cái)險(xiǎn)信用保證保險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入從上一年的115.75億元增至227.63億元，但承保利潤從1.85億元降至虧損28.84億元;綜合成本率從96.9%增至121.7%。

在今年3月30日舉行的業(yè)績發(fā)布會(huì)上，人保財(cái)險(xiǎn)副總裁沈東表示，從去年四季度開始，公司已經(jīng)對融資類信保業(yè)務(wù)加強(qiáng)了風(fēng)險(xiǎn)敞口管理，發(fā)展速度慢了下來。今年，此類業(yè)務(wù)發(fā)展速度更趨緩慢，且對業(yè)務(wù)進(jìn)行分平臺(tái)、分區(qū)域等管理，強(qiáng)化融資類信用保證險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管控。

事實(shí)上，信保業(yè)務(wù)質(zhì)量下降、綜合成本率上升，并非人保財(cái)險(xiǎn)一家面臨的問題，而是具有一定的行業(yè)共性。例如，平安產(chǎn)險(xiǎn)保證保險(xiǎn)保費(fèi)收入從2018年的330.12億元增至去年的347億元，但承保利潤從22.05億元降至15.52億元。太保產(chǎn)險(xiǎn)保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入從2018年的35.09億元增至去年的56.16億元，但承保利潤從2.56億元降至1.25億元，綜合成本率從84.2%增至95.5%。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，一般情況下，中小險(xiǎn)企的綜合成本率還會(huì)更高。

《證券日報(bào)》記者從公開渠道未能查到平安產(chǎn)險(xiǎn)和太保產(chǎn)險(xiǎn)今年一季度的信用保證險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模，但業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，無論保費(fèi)收入是漲是跌，調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、提升融資類信保業(yè)務(wù)風(fēng)控都是必然方向。記者查詢專業(yè)信保公司陽光信用保證保險(xiǎn)公司數(shù)據(jù)后發(fā)現(xiàn)，今年一季度其保費(fèi)收入約為936.7萬元，比去年第四季度下降27.2%。

融資類信保業(yè)務(wù)被多次提示風(fēng)險(xiǎn)

并非所有險(xiǎn)企對信保業(yè)務(wù)都采取了嚴(yán)控和收縮戰(zhàn)術(shù)。銀保監(jiān)會(huì)財(cái)險(xiǎn)部近日向各財(cái)險(xiǎn)公司下發(fā)《監(jiān)管提示函》指出，今年1至4月，一些獨(dú)立風(fēng)控能力不強(qiáng)的財(cái)險(xiǎn)公司融資性信保業(yè)務(wù)大幅增長，個(gè)別公司增幅甚至超過200%，缺少風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)、忽視風(fēng)險(xiǎn)管控、重規(guī)模輕風(fēng)險(xiǎn)等問題突出。

銀保監(jiān)會(huì)副主席黃洪近日在國新辦發(fā)布會(huì)上表示，今年一季度，險(xiǎn)企經(jīng)營波動(dòng)加大，部分企業(yè)和個(gè)人收入減少，還款能力下降，違約率增加。比如，信用保證保險(xiǎn)賠付率一季度大幅上升，幅度約為50%。在疫情尚有反復(fù)的情況下，分析人士認(rèn)為，未來一段時(shí)間，經(jīng)濟(jì)下行壓力仍然較大，險(xiǎn)企的信保業(yè)務(wù)尤其是融資類信保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)更大。

對此，監(jiān)管機(jī)構(gòu)已多次提示風(fēng)險(xiǎn)。今年5月份，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》，區(qū)分了融資性和非融資性信保業(yè)務(wù)，通過壓縮融資性信保業(yè)務(wù)的承保限額、擴(kuò)大險(xiǎn)種范圍等方式，控制風(fēng)險(xiǎn)敞口、防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，重點(diǎn)聚焦高風(fēng)險(xiǎn)的融資性信保業(yè)務(wù)的監(jiān)管，提高對融資性信保業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求。

6月份，銀保監(jiān)會(huì)又下發(fā)監(jiān)管提示函，再度強(qiáng)調(diào)融資性信保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，要求保險(xiǎn)公司嚴(yán)格執(zhí)行新規(guī)，謹(jǐn)慎開展新增業(yè)務(wù);夯實(shí)自身基礎(chǔ)，防范合作方風(fēng)險(xiǎn)傳遞;妥善處置風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)格壓實(shí)高管人員責(zé)任。

標(biāo)簽： 人保財(cái)險(xiǎn) 玖富數(shù)科