信用貸款是每月還款還是一次性還?

信用貸款的還款方式是非常多樣的，至于是每月還款還是一次性還款都是可以由借款人和貸款機(jī)構(gòu)協(xié)商決定的。通常情形下，每月還款的方式包括有等額本金、等額本息，其中等額本息是屬于每月還款的本息金額是一樣的， 等額本金則是每月還款本金一樣,利息開(kāi)始減少。一次性還款則是在到期的時(shí)候一次性將貸款本金和利息 償還給貸款機(jī)構(gòu)。

信用貸款的還款方式主要有哪些?

01 等額本息

等額本息是最常見(jiàn)的，特點(diǎn)就是每個(gè)月的月供金額是一致的，每個(gè)月在規(guī)定的時(shí)間前足額還款即可。當(dāng)然這種方式對(duì)部分客群來(lái)說(shuō)可能還款壓力比較大。

在等額本息中，常見(jiàn)的貸款期限是3年，比如說(shuō)貸款本金20萬(wàn)，3年，合計(jì)36期，先不算利息，每月的月供是肯定高于5555.6元的。

02 先息后本

先息后本，在每月還款時(shí)只需還利息，本金是貸款到期是一次性還清。這種還款方式在客群選擇或者貸款模式上會(huì)有一定的選擇性。怎么理解呢?

在客群選擇時(shí)，先息后本的還款方式一般會(huì)優(yōu)先給予優(yōu)質(zhì)單位的客群，比如說(shuō)行政事業(yè)單位、世界500強(qiáng)等類似的單位客群。

在貸款模式時(shí)，先息后本的還款方式一般會(huì)應(yīng)用到純線上貸款產(chǎn)品，因?yàn)榧兙€上產(chǎn)品的產(chǎn)品模型在設(shè)計(jì)時(shí)，已經(jīng)對(duì)相關(guān)條件的設(shè)置高于線下的模式，所以可以給到先息后本的還款方式。

先息后本的貸款期限一般是一年，因?yàn)樵谶€款過(guò)程中是無(wú)需還本金的，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，面臨的本金違約風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，所以在貸款期限方面，給到的期限比較短。

03 等本等息

等本等息，這種還款方式，一般應(yīng)用到信用卡分期類的貸款中，最常見(jiàn)的就是裝修貸款。這種還款方式，嚴(yán)格來(lái)說(shuō)，是貸款費(fèi)用，比如說(shuō)每年的費(fèi)率為3%，那么假設(shè)5年期，5年的合計(jì)費(fèi)率為3%*5=15%。在計(jì)算月供時(shí)，將費(fèi)用先全部計(jì)算出來(lái)，然后和本金一起分?jǐn)偟矫總€(gè)月中，這樣來(lái)看的話，等本等息就是本金按全部月份平均分，總的費(fèi)用也是按全部月份平均分，這種還款方式的月供金額也是一樣的。

等本等息的還款方式的貸款期限，一般為5年，也有比較長(zhǎng)的，比如說(shuō)8年，當(dāng)前8年期的，比如說(shuō)中國(guó)銀行和招商銀行。

04 一些銀行的創(chuàng)新還款方式：組合式還款方式

組合式的還款方式，現(xiàn)在存在于一些銀行的線上產(chǎn)品中，一般是先息后本和等額本息的組合式。舉例來(lái)說(shuō)，3年期的貸款，前18個(gè)月先息后本還款方式，后18個(gè)月等額本息還款方式，這種方式，相對(duì)減輕了前期的還款壓力，在本金回收這塊也是有相應(yīng)的保障。比如說(shuō)中信銀行、招商銀行就已經(jīng)在部分產(chǎn)品和部分客群中使用了這種還款方式。

這種組合式的還款方式，一般最長(zhǎng)貸款期限為3年，太短意義不大，太長(zhǎng)風(fēng)險(xiǎn)暴露。

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