為應(yīng)對(duì)抗擊疫情而不斷增長(zhǎng)的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)需求，銀行理財(cái)子公司積極拓展并升級(jí)線上服務(wù)。近日，中銀理財(cái)和建信理財(cái)相繼開(kāi)通線上理財(cái)課堂，由投資經(jīng)理直播介紹理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作模式、收益情況及對(duì)市場(chǎng)的研判。此外，多家理財(cái)子公司還推出了線上風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

業(yè)內(nèi)人士表示，理財(cái)子公司仿效公募基金經(jīng)理推出投資經(jīng)理制度，打破了原有銀行理財(cái)投資人幕后操盤(pán)的做法，勇于向市場(chǎng)發(fā)出聲音。對(duì)外是非常好的投資者教育場(chǎng)景，對(duì)內(nèi)也是鍛煉投資經(jīng)理的好機(jī)會(huì)。未來(lái)，理財(cái)子公司將更加注重運(yùn)用金融科技力量、加大線上化服務(wù)力度。

“空中課堂”直播講理財(cái)

日前，“建信理財(cái)”公眾號(hào)發(fā)布消息稱，建信理財(cái)云課堂即將開(kāi)講，由三位投資經(jīng)理直播介紹建信理財(cái)多款理財(cái)產(chǎn)品。三位投資經(jīng)理分別負(fù)責(zé)粵港澳大灣區(qū)靈活配置理財(cái)?shù)耐顿Y運(yùn)作、固定收益類(lèi)資產(chǎn)投資和產(chǎn)品管理工作和組合類(lèi)產(chǎn)品的資產(chǎn)配置策略及基金優(yōu)選研究。

此前在2月11日，中銀理財(cái)就開(kāi)始了空中小課堂。首場(chǎng)由中銀理財(cái)權(quán)益與量化部投資經(jīng)理陳思玉主講，內(nèi)容包括突發(fā)疫情對(duì)資本市場(chǎng)的影響、中銀理財(cái)智富的投資運(yùn)作情況和價(jià)值投資新產(chǎn)品的特點(diǎn)與投資計(jì)劃。據(jù)統(tǒng)計(jì)，首場(chǎng)有超2.5萬(wàn)人次觀看。此后，中銀理財(cái)陸續(xù)舉辦了2場(chǎng)直播，均獲得不錯(cuò)反響。

法詢金融資管研究部總經(jīng)理周毅欽認(rèn)為，《商業(yè)銀行理財(cái)子公司管理辦法》規(guī)定，“銀行理財(cái)子公司不得通過(guò)電視、電臺(tái)、互聯(lián)網(wǎng)等渠道對(duì)私募理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行公開(kāi)宣傳”，但公募產(chǎn)品是可以的。理財(cái)子公司仿效公募基金經(jīng)理推出投資經(jīng)理制度實(shí)屬不易，打破了原有銀行理財(cái)投資人一直在幕后操盤(pán)的做法，勇于向市場(chǎng)發(fā)出聲音。對(duì)外是非常好的投資者教育場(chǎng)景，對(duì)內(nèi)也是鍛煉投資經(jīng)理的好機(jī)會(huì)。

全市場(chǎng)拓展新客戶成為可能

除相繼推出理財(cái)云課堂外，銀行理財(cái)子公司線上化的另一戰(zhàn)役也早就打響。

2月2日，“郵儲(chǔ)銀行+”公眾號(hào)表示，想要購(gòu)買(mǎi)中郵理財(cái)產(chǎn)品卻沒(méi)有做過(guò)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的客戶，可以通過(guò)電子渠道進(jìn)行首次風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。此后，建信理財(cái)和工銀理財(cái)紛紛宣布開(kāi)通客戶首次購(gòu)買(mǎi)理財(cái)子公司產(chǎn)品線上自助進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估功能。

某銀行業(yè)研究員表示，銀行理財(cái)子公司線上風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的開(kāi)展，將打破傳統(tǒng)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)范圍的局限性，大范圍、全市場(chǎng)拓展新客戶成為可能。電子渠道便捷、快速、高效的特點(diǎn)方便理財(cái)子公司把觸角伸向新領(lǐng)域，如果未來(lái)理財(cái)子公司的代銷(xiāo)渠道進(jìn)一步延伸，競(jìng)爭(zhēng)將更加激烈。

微信也成為了銀行理財(cái)子公司在非常時(shí)期的營(yíng)銷(xiāo)陣地，不少客戶經(jīng)理保持與客戶高密度的線上溝通。有客戶經(jīng)理稱：“遠(yuǎn)程辦公期間經(jīng)常從早到晚都在線上解答客戶問(wèn)題，引導(dǎo)客戶自助完成業(yè)務(wù)辦理，并通過(guò)微信群和朋友圈推送產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)信息，幾乎比平時(shí)上班還要忙碌。”

分析人士認(rèn)為，當(dāng)前的銀行業(yè)，正在上演著一幕幕“冰與火之歌”。一方面是線下“冰封”。這對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、信貸需求、資產(chǎn)質(zhì)量等都帶來(lái)了影響。另一方面，是線上“火爆”。銀行線上業(yè)務(wù)流量快速增加，銀行業(yè)也加強(qiáng)電子渠道服務(wù)力度。疫情讓銀行業(yè)日漸認(rèn)識(shí)到線上服務(wù)渠道的重要性，更加注重運(yùn)用金融科技力量、加大線上化服務(wù)力度。

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