人民網北京9月20日電 (申佳平)今日，中國人民銀行發(fā)布《中國農村金融服務報告(2018)》(下稱“《報告》”)顯示，自2007年創(chuàng)立涉農貸款統(tǒng)計以來，我國全部金融機構涉農貸款余額累計增長534.4%，11年間平均年增速為16.5%。

央行方面表示，黨中央、國務院高度重視發(fā)揮農村金融在服務“三農”中的核心作用。2003年以來，中央堅定不移地推進農村信用社深化改革等一系列重要改革，出臺多項扶持政策，加快農村金融創(chuàng)新發(fā)展。農村金融服務體系日益健全，農村金融服務能力顯著增強，農村金融生態(tài)環(huán)境持續(xù)改善，為促進農業(yè)生產、農村經濟發(fā)展和農民增收發(fā)揮了重要作用。

《報告》顯示，自2007年創(chuàng)立涉農貸款統(tǒng)計以來，我國全部金融機構涉農貸款余額累計增長534.4%，11年間平均年增速為16.5%。涉農貸款余額從2007 年末的6.1萬億元增加至2018年末的32.7萬億元，占各項貸款的比重從22%提高至24%。債券、股票等直接融資也有較快發(fā)展，農產品期貨市場從無到有，功能逐漸顯現(xiàn)。2007年至2018年，我國農業(yè)保險保費收入從51.8億元增長到572.7億元，參保農戶從4981萬戶次增長到1.95億戶次，分別增長了10.1倍和2.9倍。

近年來，人民銀行和有關部門全面貫徹落實鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略部署，不斷深化改革，完善扶持政策體系，積極引導金融機構創(chuàng)新產品和服務方式，扎實推進農村金融基礎設施建設，農村金融服務的覆蓋面、可得性和便利性不斷改善。

《報告》指出，在扶持政策方面，相關部門強化政策合力。繼續(xù)靈活運用差別化準備金率、再貸款、再貼現(xiàn)、抵押補充貸款等貨幣政策工具，結合宏觀審慎評估參數(shù)的動態(tài)調整，引導金融機構加大對“三農”、小微企業(yè)的金融支持力度。截至2018年末，全國支農、支小再貸款余額分別為2870億元、2172億元，向國家開發(fā)銀行、農業(yè)發(fā)展銀行、進出口銀行提供抵押補充貸款33795億元。綜合運用稅收優(yōu)惠、貼息、獎補、保費補貼等手段激勵金融機構加大支農力度。將普惠金融服務情況納入監(jiān)管評價體系，明確資本管理、不良貸款容忍度等差異化監(jiān)管要求。

在農村金融改革方面，涉農銀行業(yè)機構不斷回歸本源，將服務實體經濟作為出發(fā)點和落腳點。農業(yè)銀行“三農”金融事業(yè)部運行機制不斷完善，郵儲銀行36家一級分行“三農”金融業(yè)務管理架構搭建完畢。5家大型銀行和10家股份制銀行設立了普惠金融事業(yè)部或其他專司普惠金融業(yè)務的部門或中心，構建條線化管理體制和專業(yè)化經營機制。開展投資管理型村鎮(zhèn)銀行和“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行試點。農村信用社加快推進改制與優(yōu)化公司治理。

在推動產品和服務創(chuàng)新方面，精準發(fā)力鄉(xiāng)村振興。穩(wěn)妥有序推進農村承包土地經營權和農民住房財產權抵押貸款試點，推動試點工作提質、增量、擴面。探索開展大型農機具抵押、農業(yè)生產設施抵押、供應鏈融資等業(yè)務，支持農業(yè)高質量發(fā)展和適度規(guī)模經營。創(chuàng)新探索多種模式，為綠色農業(yè)、田園綜合體、水利建設、環(huán)境整治等項目提供資金支持。農業(yè)保險“擴面、提標、增品”取得階段性成效。

在金融扶貧方面，優(yōu)化扶貧再貸款管理，完善扶貧小額信貸管理政策，支持貧困地區(qū)通過“綠色通道”發(fā)行上市，創(chuàng)新推出扶貧票據和扶貧公司債券。金融 機構積極開發(fā)扶貧信貸、保險產品。截至2018年末，全國扶貧再貸款余額為1822億元，同比增長12.7%。精準扶貧貸款余額42461億元，同比增長12.5%。扶貧票 據累計發(fā)行26期276.5億元。

在普惠金融發(fā)展方面，大力推動金融基礎設施建設和數(shù)字普惠金融服務。信用信息體系建設日趨完備，為261萬戶小微企業(yè)、1.84億戶農戶建立信用檔案。農村地區(qū)總體上實現(xiàn)了人人有銀行結算賬戶，鄉(xiāng)鄉(xiāng)有ATM，村村有POS。金融服務可得性、使用情況、質量進一步改善。數(shù)字化產品和服務不斷豐富，有效降低了金融服務門檻和成本。中國發(fā)展數(shù)字普惠金融的5項經驗入選全球普惠金融合作伙伴(GPFI)發(fā)布的《G20數(shù)字普惠金融新興政策與方法》，積極推動了全球普 惠金融發(fā)展。

《報告》還提到，農村金融供需矛盾依然突出，對照鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略和金融供給側結構性改革的要求，農村金融服務改革創(chuàng)新的任務仍然艱巨。

下一步改革，要以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，緊緊圍繞關于實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略和金融供給側結構性改革的總體部署，堅持以市場化運作為導向、以機構改革為動力、以政策扶持為引導、以防控風險為底線，深化改革創(chuàng)新，建立完善金融服務鄉(xiāng)村振興的市場體系、組織體系和產品體系，更好地滿足鄉(xiāng)村振興多樣化、多層次的金融需求，推動城鄉(xiāng)融合發(fā)展。

一是推進市場化改革，構建更具競爭性的農村金融體系。按照放寬準入、深化改革、健全風險防控機制的原則，可考慮以社區(qū)銀行為突破點，適當放開準入，吸引民間資本進入。堅持權利平等、機會平等、規(guī)則平等，為各類農村金融 市場主體下沉服務創(chuàng)造公平的市場環(huán)境。積極探索農村信用社省聯(lián)社改革路徑，突出專業(yè)化服務功能。規(guī)范發(fā)展小貸公司等非存款類放貸組織，積極發(fā)揮其服務鄉(xiāng)村振興的有益補充作用。

二是完善農村金融監(jiān)管，提升監(jiān)管質效。明確中央和地方金融監(jiān)管部門的監(jiān)管職責，形成中央、地方金融監(jiān)管的合理有效分工。加強信息共享和監(jiān)管合作，避免監(jiān)管空白，轉變監(jiān)管方式。

三是聚焦重點領域，強化金融產品和服務創(chuàng)新。圍繞脫貧攻堅、糧食安全、綠色農業(yè)、一二三產業(yè)融合等鄉(xiāng)村振興重點領域，強化金融產品和服務方式創(chuàng)新。積極穩(wěn)妥推廣農村承包土地的經營權抵押貸款業(yè)務，推動集體經營性建設用地使用權、集體資產股份等依法合規(guī)予以抵押，形成全方位、多元化的農村資產抵(質)押融資模式。鼓勵金融機構通過發(fā)行綠色金融債券等方式，籌集資金用于污染防治、清潔能源、節(jié)水、生態(tài)保護、綠色農業(yè)等綠色領域。

四是完善配套支持政策，激發(fā)金融機構內生動力。進一步優(yōu)化、細化貨幣、財稅、監(jiān)管的正向激勵措施，從“補差補機構”轉向“獎優(yōu)獎業(yè)務”。繼續(xù)推動農業(yè)保險“擴面、提標、增品”，完善保費補貼機制和再保險體系。健全農業(yè)信貸擔保體系，推動農業(yè)信貸擔保服務網絡向市縣延伸，充分發(fā)揮國家融資擔?；鹱饔茫龑Ц嘟鹑谫Y源支持鄉(xiāng)村振興。鼓勵地方政府完善農村產權登記、評估、流轉等機制，積極推進農村信用體系建設。

五是充分依靠數(shù)字技術，形成優(yōu)勢互補的良好態(tài)勢。鼓勵商業(yè)銀行統(tǒng)籌實體和數(shù)字兩種方式下沉服務，以適當?shù)奈锢砭W點彌補“數(shù)字鴻溝”不足。加強數(shù)字普惠金融領域的金融標準建設。規(guī)范互聯(lián)網金融在農村地區(qū)的發(fā)展。加強數(shù)字普惠金融知識宣傳普及，提升消費者數(shù)字金融素養(yǎng)和防風險能力。

標簽： 農貸