中新網(wǎng)9月3日電(中新財(cái)經(jīng) 宮宏宇)從跑馬圈地到精耕細(xì)作，經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)下，銀行業(yè)全面轉(zhuǎn)型已箭在弦上。

一方面，高質(zhì)量發(fā)展扎實(shí)推進(jìn)，銀行業(yè)高速擴(kuò)張的時(shí)代日趨落幕；另一方面，外部環(huán)境日趨復(fù)雜，市場(chǎng)利率下行，進(jìn)一步擠壓銀行傳統(tǒng)利潤(rùn)空間。

面對(duì)新挑戰(zhàn)，如何實(shí)現(xiàn)提質(zhì)增效，成為銀行業(yè)的必考題。隨著2024半年報(bào)陸續(xù)出爐，從各家銀行的業(yè)績(jī)表現(xiàn)和高管表態(tài)，一些新的解題思路正逐漸浮出水面。

“堅(jiān)持內(nèi)涵式高質(zhì)量發(fā)展，在‘均衡協(xié)調(diào)’上求實(shí)效，較好實(shí)現(xiàn)量的合理增長(zhǎng)和質(zhì)的有效提升。”建設(shè)銀行行長(zhǎng)張毅9月2日在建行中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上如是指出。

建設(shè)銀行2024年中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)現(xiàn)場(chǎng)。供圖

解題——從大到精提質(zhì)量

求規(guī)模，求速度，是銀行業(yè)過去十幾年的增長(zhǎng)邏輯。但隨著經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)進(jìn)入新的周期，增量放緩成為必然。推動(dòng)擴(kuò)張節(jié)奏、增長(zhǎng)質(zhì)量與整個(gè)經(jīng)濟(jì)環(huán)境現(xiàn)狀相匹配，是銀行業(yè)緊迫需要解答的命題。

以“提質(zhì)”的考量，代替對(duì)總量的追求，由多到精，由大到強(qiáng)，作為國(guó)有大行之一，建行半年報(bào)透露出這樣的破題思路。

從數(shù)據(jù)上來看，截至6月末，建行資產(chǎn)總額40.29萬億元，較上年末增長(zhǎng) 5.14%，凈利潤(rùn)1650億元，不良貸款率1.35%，資本充足率19.25%，這意味著建行在復(fù)雜外部環(huán)境下較好實(shí)現(xiàn)了量的合理增長(zhǎng)和質(zhì)的有效提升。

與此同時(shí)，數(shù)字上的增減變化，也折射出建行對(duì)資產(chǎn)管控做的一道“加減法”。

張毅提到，今年以來，建行在加快核心資產(chǎn)增長(zhǎng)，加大重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)支持力度的同時(shí)，持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，持續(xù)壓縮低效資產(chǎn)占比，提升資源使用效率，并推進(jìn)資產(chǎn)質(zhì)量主動(dòng)管控。

此外，他表示，在負(fù)債質(zhì)量方面，建行搭建了企業(yè)級(jí)資金大循環(huán)體系，聚焦源頭資金和結(jié)算資金，大力拓展高質(zhì)量負(fù)債。

優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，是基于建行對(duì)新形勢(shì)下銀行業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的深刻判斷。建行董事長(zhǎng)張金良今年4月曾指出，要深化對(duì)金融工作本質(zhì)規(guī)律的認(rèn)識(shí)，摒棄以規(guī)模和速度論英雄的傳統(tǒng)思維。正如業(yè)內(nèi)人士表示，當(dāng)前銀行高質(zhì)量發(fā)展比僅追求增量對(duì)銀行應(yīng)對(duì)波動(dòng)、控制風(fēng)險(xiǎn)的意義更為深遠(yuǎn)。

建行相關(guān)指標(biāo)的不俗表現(xiàn)為其領(lǐng)導(dǎo)層“提質(zhì)增效”的實(shí)踐帶來了更多支撐和信心。中期業(yè)績(jī)數(shù)據(jù)顯示，得益于優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的良好表現(xiàn)，建行在資產(chǎn)盈利能力這一核心指標(biāo)上表現(xiàn)持續(xù)突出，上半年ROA 、ROE分別錄得0.84%、10.82%，繼續(xù)保持可比同業(yè)領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。截至6月末，建行資本充足率達(dá)到19.25%，一級(jí)資本充足率14.92%，核心一級(jí)資本充足率14.01%，均較2023年末有明顯提升。

建設(shè)銀行2024年中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)現(xiàn)場(chǎng)。供圖

破局——從外到內(nèi)修“內(nèi)功”

數(shù)據(jù)顯示，今年1至7月，中國(guó)銀行業(yè)新發(fā)放企業(yè)類貸款平均利率較2021年的前期高點(diǎn)下降超100個(gè)基點(diǎn)。上半年，商業(yè)銀行凈息差為1.54%。

在此背景下，大多銀行紛紛布局降低負(fù)債端成本和擴(kuò)大生息資產(chǎn)，以穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。不過，就利率持續(xù)下調(diào)的預(yù)期來看，相較于尋求外部營(yíng)收增長(zhǎng)點(diǎn)，從內(nèi)部增效已成為銀行業(yè)實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健增長(zhǎng)、重塑競(jìng)爭(zhēng)力的必由之路。

洞察這一趨勢(shì)，建行在國(guó)有大行中率先提出了“高質(zhì)量?jī)?nèi)涵式發(fā)展”經(jīng)營(yíng)理念。一方面，建行加強(qiáng)成本管控，推動(dòng)集約化經(jīng)營(yíng)；另一方面，建行加快數(shù)字科技研發(fā)，向精益管理要收益。

張毅介紹，今年上半年，建行提升費(fèi)用開支效率，增加戰(zhàn)略重點(diǎn)和科技創(chuàng)新投入，壓縮一般性支出。建行經(jīng)營(yíng)費(fèi)用較上年同期減少1.67%，成本收入比繼續(xù)保持市場(chǎng)良好水平。

此外，在數(shù)字科技重塑企業(yè)經(jīng)營(yíng)的大背景下，建行依托大行優(yōu)勢(shì)，加快推進(jìn)數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，加大AI技術(shù)應(yīng)用。同時(shí)，作為擁有大量線下網(wǎng)點(diǎn)的國(guó)有大行，積極深入推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)復(fù)雜業(yè)務(wù)集約化運(yùn)營(yíng)與流程優(yōu)化，依托科技手段持續(xù)為員工減負(fù)賦能。

在一體化、集約化的運(yùn)營(yíng)思維引領(lǐng)下，上半年，建行集約化運(yùn)營(yíng)事項(xiàng)累計(jì)拓展至308項(xiàng)，人民幣賬務(wù)性業(yè)務(wù)外匯匯款業(yè)務(wù)集約化處理比例均超98%，業(yè)務(wù)辦理效率和用戶體驗(yàn)顯著提升。

“主動(dòng)管控資產(chǎn)質(zhì)量”，也是銀行業(yè)落實(shí)中央防范金融風(fēng)險(xiǎn)要求的關(guān)鍵點(diǎn)之一，以及新形勢(shì)下備受市場(chǎng)關(guān)注的經(jīng)營(yíng)表現(xiàn)。在這一領(lǐng)域，各家銀行都在發(fā)力，從半年報(bào)來看，建行已初步探索出一些有效的路徑。

“我們持續(xù)完善客戶綜合融資管理體系、強(qiáng)化集團(tuán)一體化風(fēng)險(xiǎn)管理充分發(fā)揮智能化風(fēng)控效能、加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)前瞻管控，穩(wěn)妥有序化解重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)處置量質(zhì)雙優(yōu)。”張毅提到。

“我們將更加注重統(tǒng)籌協(xié)同，全面推進(jìn)‘五大行動(dòng)’。”張毅強(qiáng)調(diào)，建行未來將開展零售信貸行動(dòng)、資金穩(wěn)固行動(dòng)、中間業(yè)務(wù)提質(zhì)行動(dòng)、降本增效行動(dòng)和客戶深耕行動(dòng)“五大行動(dòng)”。其中，通過降本增效行動(dòng)，建行將加強(qiáng)成本費(fèi)用管理深化資本集約化轉(zhuǎn)型，向全面成本管理要效益。

建設(shè)銀行2024年中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)現(xiàn)場(chǎng)。供圖

聚焦——服務(wù)實(shí)體助民生

從建行為代表的國(guó)有大行的發(fā)展實(shí)踐，不難看出，在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的新周期，銀行發(fā)展的質(zhì)效邏輯已然改變，衡量銀行增長(zhǎng)的標(biāo)準(zhǔn)從規(guī)模轉(zhuǎn)到質(zhì)量，從總量變?yōu)樾?。而銀行提質(zhì)增效的根本目標(biāo)，在于更好聚焦主責(zé)主業(yè)，融入經(jīng)濟(jì)與民生發(fā)展的大局。

2024年，在中央強(qiáng)調(diào)金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展和做好“五篇大文章”的大背景下，規(guī)模、技術(shù)領(lǐng)先的國(guó)有銀行在服務(wù)“五篇大文章”方面探索積極。

以“科技金融”為例，上半年，建行創(chuàng)新評(píng)價(jià)工具，構(gòu)建“股貸債保”服務(wù)體系，打造區(qū)域科技金融創(chuàng)新中心新模式。截至6月末，科技型企業(yè)貸款余額1.80萬億元、較上年末增長(zhǎng)12.31%。

在“綠色金融”領(lǐng)域，建行聚焦綠色低碳轉(zhuǎn)型，綠色貸款余額4.46萬億元，較上年末增長(zhǎng)14.93%，債券投資組合中投向綠色領(lǐng)域資金規(guī)模超2000億元。

此外，建行通過支持國(guó)家區(qū)域戰(zhàn)略、助力國(guó)家高水平對(duì)外開放融入發(fā)展大局，并結(jié)合自身業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，支持“三大工程”建設(shè)，積極推進(jìn)房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制落地見效。

在經(jīng)濟(jì)環(huán)境更為復(fù)雜之時(shí)，銀行業(yè)應(yīng)更顯擔(dān)當(dāng)。展望未來，張毅強(qiáng)調(diào)，建行將繼續(xù)以高質(zhì)量發(fā)展為主題，持續(xù)增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)思維、全局思維、發(fā)展思維、客戶思維、協(xié)同思維、競(jìng)爭(zhēng)思維，堅(jiān)持守正創(chuàng)新，專注主責(zé)主業(yè)，把建設(shè)銀行各項(xiàng)工作融入到進(jìn)一步全面深化改革大局中去謀劃推動(dòng)，找準(zhǔn)金融服務(wù)著力點(diǎn)，堅(jiān)定不移走好中國(guó)特色金融發(fā)展之路。(完)

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