隨著“零接觸”服務(wù)模式的興起，越來越多人開始嘗試“線上購買”銀行理財產(chǎn)品。但他們大多遇到如下問題：“我想購買某異地城商行的理財產(chǎn)品，于是注冊了該行手機銀行，然后銀行為我生成一個電子賬戶，上面標注著‘Ⅱ類戶’。這是怎么回事?這個賬戶要怎么用?會收取相關(guān)費用嗎?”

解答以上問題，我們要從銀行賬戶的分類說起。

目前。個人銀行賬戶分為I、II、III共3類。2016年12月1日起，根據(jù)中國人民銀行規(guī)定，一個人在同一家銀行只能開一個I類賬戶，如再新開戶時應(yīng)辦理II類或III類賬戶。但如果你在2016年12月1日之前已在同一家銀行辦理過多張借記卡，那么均為I類賬戶;此后如再在同一家銀行開立個人賬戶，就只能申請II類賬戶或III類賬戶。

那么，這3類賬戶有啥區(qū)別?為何要將賬戶進行分類?

賬戶分類主要基于兩大考量：一是減少持卡人的閑置賬戶，遏制犯罪分子冒用、盜用他人賬戶轉(zhuǎn)賬;二是對Ⅱ類、Ⅲ類賬戶設(shè)置轉(zhuǎn)賬限額，防范資金詐騙。具體來看，Ⅰ類賬戶是全功能賬戶;Ⅱ、Ⅲ類賬戶是在已有Ⅰ類賬戶基礎(chǔ)上增設(shè)的兩類功能逐級遞減，資金風(fēng)險也逐級遞減的賬戶。

其中，I類賬戶又稱個人“金庫”賬戶，是我們過去最常用的銀行賬戶，使用方法也與以前完全一樣。II類賬戶的定位則主要是個人“理財”賬戶，在使用時，投資者需要綁定本人的本行或他行I類賬戶，從I類賬戶轉(zhuǎn)入資金后，才能進行投資理財，購買投資理財產(chǎn)品沒有金額限制。目前，II類賬戶不僅以電子形式存在，也有實體卡，二者區(qū)別主要在于有無卡片作為交易介質(zhì)。實體II類卡和I類賬戶一樣，配有一張借記卡卡片，只是在使用功能上有所限制，如有限額的存取款、轉(zhuǎn)賬、消費等;電子II類賬戶則主要是基于網(wǎng)絡(luò)渠道使用。

III類賬戶更像一個純粹的“錢包”，按照監(jiān)管規(guī)定，余額不得超過2000元，主要用于快捷支付和小額支付，如掃碼支付等。該賬戶的目的在于，引導(dǎo)投資者把大額資金和零錢分開存放，進而防范詐騙和支付風(fēng)險。

最后，讓我們來看一下賬戶收費問題。目前，按照監(jiān)管規(guī)定，電子II類、III類賬戶免收年費及小額賬戶管理費，且不占用客戶申請減免費用的賬戶名額，但實體II類卡的收費標準與普通儲蓄卡一致。(郭子源)

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