無論是實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，還是打贏脫貧攻堅戰(zhàn)，商業(yè)銀行與保險公司都是兩支不可或缺的金融力量。如果能進一步創(chuàng)新銀?；訖C制，推動兩個行業(yè)的深層合作，必然會快速提升金融服務效率。要通過不斷創(chuàng)新，建立和完善銀保合作互動機制，并提高金融機構的資金安全運營系數(shù)

4月22日，中國銀保監(jiān)會發(fā)布《關于做好2020年銀行業(yè)保險業(yè)服務“三農”領域重點工作的通知》，強調要加強工作合力，深入推進扶貧工作。

銀行業(yè)和保險業(yè)在“三農”領域的合作由來已久。特別是在小農信保貸方面，多年來雙方合作幫助了不少農戶脫貧。隨著金融服務在農村地區(qū)覆蓋面不斷擴大，銀行保險合作將越來越緊密。無論是實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，還是打贏脫貧攻堅戰(zhàn)，商業(yè)銀行與保險公司都是兩支不可或缺的金融力量。如果能進一步創(chuàng)新銀保互動機制，推動兩個行業(yè)深度合作，必然會快速提升金融服務效率。

2020年金融服務“三農”的重點工作之一，是要增加深度貧困地區(qū)金融供給，著力提升對目前尚未摘帽貧困縣、未脫貧人口和“三區(qū)三州”地區(qū)的支持力度。這意味著脫貧攻堅金融服務將進入“深水區(qū)”。具體做法包括：進一步加大對產業(yè)扶貧的信貸支持，完善信貸支持與帶動貧困戶脫貧掛鉤機制，充分發(fā)揮扶貧小額信貸作用，幫助貧困戶發(fā)展生產，脫貧致富。保險機構則要在貧困地區(qū)開展政策性農業(yè)保險業(yè)務，加快發(fā)展當?shù)靥厣r產品保險和價格保險、收入保險、“保險+期貨”等新型險種。如此艱巨的任務，沒有兩個行業(yè)的精誠合作，就難以保質保量完成任務。

如何才能建立高效的銀保合作互動機制?

首先需要解決意識問題，即銀行和保險公司在農村金融服務中是利益共同體。只有通過兩者的合力，才能建立起多元化、多層次且針對性強的脫貧攻堅金融服務體系，而不是銀行干銀行的，保險干保險的，甚至出現(xiàn)同質低效服務競爭，或者一個賺取另一個的高額代銷或渠道費用。實際上，良性的銀保合作互動機制必然多贏，銀行放貸幫助農戶脫貧，保險公司分擔信貸人風險，既可以解決銀行的后顧之憂，也讓有了保險保障的農戶更有貸款的積極性。

其次，要通過不斷創(chuàng)新，建立和完善銀保合作互動機制。今年是脫貧攻堅決勝年，任務重時間緊，惟有創(chuàng)新才能提速。比如，銀行可以探索開發(fā)適合貧困農戶或貧困地區(qū)農村小微企業(yè)實際的抵押貸款、質押貸款或信用貸款等，保險機構可以開發(fā)針對性強、經(jīng)濟效益和社會效益俱佳的脫貧信貸保險產品，如此建立起銀行、保險與農戶、農村小微企業(yè)之間無縫對接的一體化金融服務格局，才可能實現(xiàn)銀保監(jiān)會提出的確保2020年底基本實現(xiàn)“基礎金融服務不出村、綜合金融服務不出鎮(zhèn)”目標。

最后，銀保合作互動機制還需建立完善的風控體系，提高金融機構的資金安全運營系數(shù)。對銀行來說，要在統(tǒng)籌兼顧信貸支持的同時嚴防風險，就應該認真做好精準扶貧貸款“貸前調查、貸中審查、貸后檢查”，加強定期監(jiān)測分析和形勢預判，妥善應對還款高峰期;保險公司則需要進一步探索多種風險轉嫁方式，包括通過再保險等渠道提高化解風險的能力。此外，銀保合作還要積極爭取貧困地區(qū)政府支持，推動完善扶貧信貸風險分擔和補償機制。(江 帆)

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