近日，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)話題再掀關(guān)注熱潮。

相關(guān)報(bào)告顯示，中國產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)市場規(guī)模逐漸增加，市場滲透率正進(jìn)入大幅增長期。在炙手可熱的產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)賽道，互聯(lián)網(wǎng)巨頭、產(chǎn)業(yè)龍頭、專業(yè)科技公司早已紛紛入場……產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)布局的路徑各有特點(diǎn)，百家爭鳴。

被稱為數(shù)字科技“新勢力”的銀行系科技子公司，又該如何抓住機(jī)遇，切入產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)賽道?

事實(shí)上，作為成立較早的銀行系科技子公司，招商銀行旗下招銀云創(chuàng)，在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域早已低調(diào)布局。

公開資料顯示，2020年3月，招銀云創(chuàng)啟動(dòng)市場化戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，明確提出聚焦產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)賽道，成為招商銀行面向企業(yè)數(shù)字化服務(wù)的載體，聚焦企業(yè)資金流數(shù)字化，“將先進(jìn)的金融科技應(yīng)用于產(chǎn)業(yè)互聯(lián)生態(tài)中，讓金融更好地服務(wù)產(chǎn)業(yè)，讓產(chǎn)業(yè)更加智慧化”。進(jìn)入2022年，招銀云創(chuàng)市場化進(jìn)程提速。公開資料顯示，該公司將品牌定位表述為“銀企場景化聯(lián)接平臺(tái)”，并發(fā)布了“成為銀企聯(lián)接的創(chuàng)新者、產(chǎn)融信任的構(gòu)建者”的品牌愿景。

那么，銀行系科技子公司招銀云創(chuàng)的探索，能否成為產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)布局的“新范式”?

向外探索金融科技應(yīng)用場景，對內(nèi)協(xié)同母行

當(dāng)產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的大幕徐徐拉開，擺在銀行面前的問題不是“要不要做”，而是“如何做”的問題。那么，十年后的銀行業(yè)，在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)體系內(nèi)，應(yīng)該處于怎樣的位置?很多銀行都在進(jìn)行著自己的思考和布局。

作為一家“金融科技銀行”，招商銀行選擇把金融科技應(yīng)用于產(chǎn)業(yè)互聯(lián)生態(tài)，通過旗下金融科技子公司招銀云創(chuàng)向外輸出，構(gòu)建銀企場景化聯(lián)接生態(tài)。

值得注意的是，近日，在招商銀行2021年年報(bào)中，該行首次對外提出構(gòu)建“投商私科”一體化服務(wù)。“從企業(yè)經(jīng)營邏輯出發(fā)，把投商行、私人銀行、科技等分散的優(yōu)勢整合起來，以差異化、有針對性的服務(wù)有效覆蓋處于不同階段、不同行業(yè)、具備不同特征的客戶，形成招行獨(dú)有的‘投商私科’一體化服務(wù)特色。”招商銀行在年報(bào)中對“投商私科”一體化服務(wù)給出了自己的解釋。

很明顯，聚焦產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、向外輸出金融科技能力的招銀云創(chuàng)，將在招商銀行“投商私科”一體化服務(wù)體系中扮演協(xié)同集團(tuán)、反哺母行的戰(zhàn)略角色。

賦能產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)下企業(yè)資金流數(shù)字化

資金流是企業(yè)個(gè)體的血脈，也是產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)機(jī)體的血脈。而針對資金流的服務(wù)，正是銀行天然的優(yōu)勢所在。

“單個(gè)企業(yè)的資金，往往分散在多家銀行，其經(jīng)營過程中的資金進(jìn)出、調(diào)撥、歸集，是高頻、復(fù)雜且實(shí)時(shí)的。資金流的數(shù)據(jù)，對于企業(yè)經(jīng)營決策有著極其重要的價(jià)值。管好企業(yè)資金流，洞悉自身的資金流全景，對于企業(yè)來說是一個(gè)核心的需求，但遺憾的是，卻未被很好地滿足。”有財(cái)資專家表示。

在產(chǎn)業(yè)生態(tài)內(nèi)，每家企業(yè)都是一個(gè)點(diǎn)，每家企業(yè)所需協(xié)作的合作伙伴、服務(wù)機(jī)構(gòu)是多種多樣的。產(chǎn)業(yè)生態(tài)最大痛點(diǎn)來自于企業(yè)內(nèi)外協(xié)作流程上的斷點(diǎn)，進(jìn)而導(dǎo)致數(shù)據(jù)流、資金流的信息斷點(diǎn)和組織內(nèi)外協(xié)作效率的層層衰減。這并不符合產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的本質(zhì)。

產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的本質(zhì)是對產(chǎn)業(yè)協(xié)作生態(tài)內(nèi)的資金流、信息流、商流、物流的有效整合，進(jìn)而重塑產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)新生態(tài)，其基礎(chǔ)是資金流的數(shù)字化和互聯(lián)暢通。對招銀云創(chuàng)來說，解決產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)下斷點(diǎn)、低效的資金流難題，首先是助力企業(yè)客戶的資金流數(shù)字化管理升級(jí)。

事實(shí)上，招銀云創(chuàng)在資金流數(shù)字化領(lǐng)域有著多年的沉淀和低調(diào)耕耘。傳承招商銀行資金管理、跨銀行結(jié)算等方面十多年的能力和基因，招銀云創(chuàng)在成立后曾協(xié)同母行，開發(fā)運(yùn)營“跨銀行現(xiàn)金結(jié)算平臺(tái)CBS”和“財(cái)資管理系統(tǒng)TMS”兩大財(cái)資管理產(chǎn)品，在場景化科技創(chuàng)新和企業(yè)客戶咨詢服務(wù)方面積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)，對企業(yè)資金流管理有著深刻的場景理解和需求洞察。2021年，招銀云創(chuàng)結(jié)合卓越司庫理念升級(jí)打造了“集團(tuán)企業(yè)司庫GET”，進(jìn)一步向企業(yè)司庫管理領(lǐng)域進(jìn)軍。至此，招銀云創(chuàng)已形成了“集團(tuán)企業(yè)司庫GET”“場景化費(fèi)用管理SCO”“業(yè)財(cái)融合分析MAP”三大數(shù)字化產(chǎn)品體系，成為具備獨(dú)立產(chǎn)品體系和服務(wù)能力的企業(yè)資金流數(shù)字化服務(wù)商。

構(gòu)建銀企數(shù)字信任，助力產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)銀企合作

從產(chǎn)融合作的視角，在傳統(tǒng)信用機(jī)制下銀行因無法了解企業(yè)真實(shí)的經(jīng)營狀況，單純根據(jù)企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表、資質(zhì)等主體信用評估其還款能力及意愿，始終面臨“資金不敢貸”“風(fēng)險(xiǎn)控不住”的難題。企業(yè)旺盛的融資需求無法得到有效滿足，銀企之間的信任關(guān)系脆弱。

“如何讓金融服務(wù)更好地支持企業(yè)發(fā)展，讓資金精準(zhǔn)滴灌至企業(yè)場景?”這是一個(gè)世界性難題。

企業(yè)資金流是企業(yè)之間、企業(yè)與銀行之間合作的核心，尤其是基于高頻的費(fèi)用支出場景資金流，最能反映企業(yè)的真實(shí)經(jīng)營狀態(tài)。在銀企之間搭建通暢的資金流數(shù)據(jù)橋梁，基于實(shí)際場景實(shí)時(shí)、多維地反映企業(yè)資金流全景，為銀行風(fēng)控模型和企業(yè)業(yè)務(wù)決策提供強(qiáng)有力支撐，構(gòu)建銀企數(shù)字信任機(jī)制，最終實(shí)現(xiàn)雙贏，被認(rèn)為是解決上述難題的有效路徑。

招銀云創(chuàng)走的正是這條道路，即成為“銀企場景化聯(lián)接平臺(tái)”，通過為企業(yè)級(jí)客戶提供資金流管理全鏈條的數(shù)字化解決方案與服務(wù)，賦能企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，打通產(chǎn)融合作壁壘，構(gòu)建銀企合作新生態(tài)。

在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代大潮中，銀行系科技子公司正以“弄潮兒”的姿態(tài)躬身入局，未來將成為產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)中一股特殊的力量，推動(dòng)行業(yè)不斷前進(jìn)。而招銀云創(chuàng)從企業(yè)資金流數(shù)字化切入產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)，助力產(chǎn)融合作，或?qū)殚_辟產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)布局的新路徑。

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