近日，萬(wàn)家長(zhǎng)青·傳世如愿——2023恒天家辦·恒享薈榮耀年會(huì)于廈門成功舉辦。恒天家辦邀請(qǐng)諸多行業(yè)專家分享他們對(duì)市場(chǎng)、投資的真知灼見(jiàn)，助力投資者在機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存的當(dāng)下，把握財(cái)富機(jī)遇。

恒天財(cái)富股份董事長(zhǎng)、中植基金聯(lián)席董事長(zhǎng)、恒天睿信家族辦公室董事長(zhǎng)周斌以《解鎖財(cái)富密碼，布局新時(shí)代》為主題，發(fā)表精彩演講。他指出，全面辯證地看我們面臨的百年未有之大變局，既要看到短期波動(dòng)，更要看到長(zhǎng)期發(fā)展趨勢(shì)。改革開(kāi)發(fā)四十多年來(lái)，伴隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，高凈值人群快速增長(zhǎng)，成就了一個(gè)大規(guī)模創(chuàng)富的時(shí)代。當(dāng)前，在中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展從高速向高質(zhì)轉(zhuǎn)變的階段，財(cái)富傳承的重要性與急迫性日益凸顯，我們正迎來(lái)一個(gè)新的時(shí)代。

面對(duì)百年未有之大變局，如何識(shí)變應(yīng)變?

近年來(lái)，世界局勢(shì)的變化、新冠肺炎疫情的暴發(fā)等使得我們對(duì)百年未有之大變局有了更加清醒的認(rèn)識(shí)。周斌表示，這五年來(lái)面對(duì)的困難與挑戰(zhàn)極不尋常，無(wú)論是在外交方面，還是在國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)方面，我們都展現(xiàn)出了巨大的勇氣和高度的智慧。

根據(jù)《2021年國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)》，2021年全年國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)為1143670億元，1952年GDP為679億元。2021年中國(guó)的GDP與1952年相比，實(shí)際增長(zhǎng)了1684倍。

中國(guó)綜合實(shí)力快速發(fā)展和大幅度提升，不僅改變了世界力量格局的結(jié)構(gòu)，也帶來(lái)更為綜合的變化。事實(shí)充分證明，作為世界第二大經(jīng)濟(jì)體，中國(guó)正勇立潮頭，擔(dān)當(dāng)起大國(guó)責(zé)任。

面對(duì)百年未有之大變局，機(jī)遇和挑戰(zhàn)并存。周斌說(shuō)到：“如同法國(guó)作家莫泊桑所說(shuō)‘生活不可能像你想象的那么好，但也不會(huì)像你想象的那么糟’，在變局中，我們要忽略小波動(dòng)，把握大趨勢(shì)，向著更加光明的未來(lái)曲折前行。”

新時(shí)代、新機(jī)遇

那大趨勢(shì)是什么?周斌認(rèn)為，對(duì)財(cái)富管理來(lái)說(shuō)，一個(gè)新的時(shí)代正在到來(lái)，那就是守富時(shí)代。

根據(jù)招商銀行、貝恩公司聯(lián)合發(fā)布的《2021中國(guó)私人財(cái)富報(bào)告》，2008年個(gè)人可投資資產(chǎn)規(guī)模僅為38萬(wàn)億元，2021年已增至268萬(wàn)億元。同時(shí)，據(jù)相關(guān)權(quán)威機(jī)構(gòu)預(yù)測(cè)，到2030年左右，中國(guó)個(gè)人可投資資產(chǎn)規(guī)模預(yù)計(jì)會(huì)達(dá)到350萬(wàn)億到400萬(wàn)億。

我們創(chuàng)造的財(cái)富越來(lái)越多，如何管理好這些財(cái)富已經(jīng)成為大家的共識(shí)和迫切需要解決的課題。

在中國(guó)經(jīng)濟(jì)和財(cái)富增速逐步放緩、海內(nèi)外經(jīng)濟(jì)和金融市場(chǎng)不確定性提升的大背景下，財(cái)富傳承的重要性與急迫性也日益凸顯。

今年有報(bào)告首次提出規(guī)范財(cái)富積累機(jī)制，“十四五”規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要提出要多渠道增加居民財(cái)產(chǎn)性收入……周斌表示，這都意味著我們除了勞動(dòng)所得之外，要更多地去關(guān)注自己的財(cái)產(chǎn)性收入。

他說(shuō)到：“如果你只是忙著創(chuàng)富，忙著勞動(dòng)所得，忙著職務(wù)性、工資性收入，對(duì)積累的財(cái)富不去打理的話，它貶值的速度是非常快的，可能20年以后貶值速度超過(guò)50%，甚至更高。”

以新發(fā)展格局，共贏新時(shí)代

面對(duì)百年未有之大變局，面對(duì)新時(shí)代的到來(lái)，面對(duì)客戶需求的變化，公司如何應(yīng)對(duì)，如何助力客戶把握新機(jī)遇?對(duì)此，周斌介紹到，公司成立12年來(lái)，趕上了中國(guó)居民財(cái)富以及高凈值客戶數(shù)量快速增長(zhǎng)的十年，同時(shí)也趕上了中國(guó)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展、市場(chǎng)水大魚(yú)大的十年，在眾多客戶的支持信任下，取得了一系列成績(jī)，在《亞洲私人銀行家》對(duì)中國(guó)本土第三方獨(dú)立財(cái)富管理機(jī)構(gòu)評(píng)選中，恒天財(cái)富資產(chǎn)管理規(guī)模、客戶數(shù)量均位居榜首。

成績(jī)之下，并未止步不前。2018年“資管新規(guī)”發(fā)布之后，公司管理團(tuán)隊(duì)意識(shí)到一個(gè)新的時(shí)代已經(jīng)到來(lái)。從2019年開(kāi)始，陸續(xù)聘請(qǐng)波士頓咨詢、德勤、普華永道等眾多世界知名專業(yè)咨詢機(jī)構(gòu)，結(jié)合國(guó)外成熟模式、公司客戶情況以及未來(lái)行業(yè)趨勢(shì)等，進(jìn)行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，引領(lǐng)行業(yè)變革。

在咨詢公司的協(xié)助下，公司建立了戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型目標(biāo)，即從過(guò)去的“以銷售為導(dǎo)向”的經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)向“以客戶為中心，投顧驅(qū)動(dòng)”，并將此作為公司的北極星目標(biāo)，作為未來(lái)發(fā)展的增長(zhǎng)動(dòng)力。今年，普華永道提出客戶策略、服務(wù)鍛造、流程設(shè)計(jì)和數(shù)字化規(guī)劃四大必贏之戰(zhàn)的戰(zhàn)略策略，全面助力推進(jìn)公司業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)變和落地。

四大必贏之戰(zhàn)下，恒天家辦不斷細(xì)化服務(wù)，致力于打造特色家辦，開(kāi)創(chuàng)財(cái)富咨詢服務(wù)新篇章。周斌表示，恒天家辦為客戶提供的“產(chǎn)品”本質(zhì)是服務(wù)，主要在兩大方面：一、為客戶提供定制化家庭資產(chǎn)配置方案;二、提供家族信托管理顧問(wèn)服務(wù)。

在資產(chǎn)配置方案方面，恒天家辦進(jìn)一步形成了“359+資配魔方”專業(yè)服務(wù)，為客戶的家庭財(cái)富保駕護(hù)航。“3”即三筆錢，包括人生保障的錢、投資增值的錢和靈活取用的錢，每筆錢投資目標(biāo)不一樣，資產(chǎn)配置方案也會(huì)不一樣。“5”即傾聽(tīng)需求、財(cái)富規(guī)劃、資產(chǎn)配置、方案實(shí)施、陪伴服務(wù)五步循環(huán)服務(wù)法，每個(gè)步驟環(huán)環(huán)相扣，貫穿客戶服務(wù)的始終。“9+”即升級(jí)版的九宮格定制化資產(chǎn)配置工具。同時(shí)，1+1+N專業(yè)團(tuán)隊(duì)與配置大師科技信息系統(tǒng)為資產(chǎn)配置方案提供專業(yè)賦能和科技賦能。

家族信托顧問(wèn)服務(wù)方面，周斌表示，恒天家辦在為客戶提供家族信托方面有兩大優(yōu)勢(shì)：一、擁有全面的、優(yōu)質(zhì)的、豐富的配置貨架;二、擁有龐大的客戶規(guī)模，深度了解客戶痛點(diǎn)和需求。他進(jìn)一步指出，守富時(shí)代，家族信托在家族傳承等方面的作用是其他產(chǎn)品無(wú)法替代的，家族信托計(jì)劃已經(jīng)成為高凈值人士的一個(gè)標(biāo)配。

步入新時(shí)代恒天家辦識(shí)變應(yīng)變，聚焦于高凈值客戶的財(cái)富管理，開(kāi)展轉(zhuǎn)型，并持續(xù)完善客戶服務(wù)能力，不斷滿足客戶的多樣性需求。在專業(yè)金融服務(wù)之外，公司也基于客戶需求，在非金融服務(wù)方面打造了恒享薈財(cái)富私享俱樂(lè)部，核心提供知識(shí)成長(zhǎng)、圈層生活、子女教育、企業(yè)賦能等全鏈條、多維度、多形式的增值服務(wù)。

最后，周斌表示，2023年即將到來(lái)，我們正站在新的偉大時(shí)代的起點(diǎn)，面對(duì)新時(shí)代、新趨勢(shì)，我們所要做的就是把握趨勢(shì)，積極布局和行動(dòng)，建立資產(chǎn)配置新思維，共贏新時(shí)代。(文/語(yǔ)寧)

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