單信用證詐騙

A、假冒或伙印鑒(簽字)詐騙所謂假冒或偽造印鑒(簽字)詐騙：

詐騙分子在以打字機(jī)打出并將通過(guò)郵遞方式寄出的信用假冒或偽造開(kāi)證行有權(quán)簽字人員的印鑒(簽字)，企圖以假亂欺受益人(出口商)盲目發(fā)貨，最終達(dá)到騙取出口貨物目的。

例如：河南某外貿(mào)公司曾收到一份以英國(guó)標(biāo)準(zhǔn)麥加利銀行伯明翰分行(STANDARD CHARTERED BANK LTD . BIRMINGHAM BRANCH,ENGLAND)名義開(kāi)立的跟單信用證，金額為USD37,200.00元，通知行為倫敦國(guó)民西敏寺銀行(NATIONAL WESTMINSTER BANK LTD .LONDON)。因該證沒(méi)有象往常一樣經(jīng)受益人當(dāng)?shù)劂y行專業(yè)人員審核，發(fā)現(xiàn)幾點(diǎn)可疑之處：

(1)信用證的格式很陳舊，信封無(wú)寄件人地址，且郵戳模糊不清，無(wú)法辯認(rèn)從何地寄出;

(2)信用證限制通知行-倫敦國(guó)民西敏寺銀行議付;有違常規(guī);

(3)收單行的詳細(xì)地址在銀行年鑒上查無(wú);

(4)信用證的簽名為印刷體，而非手簽，且無(wú)法核對(duì);

(5)信用證要求貨物空運(yùn)至尼日利亞，而該國(guó)為詐騙案多發(fā)地。

根據(jù)以上幾點(diǎn)，銀行初步判定該證為偽造信用證，后經(jīng)開(kāi)證行總行聯(lián)系查實(shí)，確是如此。從而避免了一起偽造信用證件詐騙。

這種詐騙一般有如下特征：

1、信用證不經(jīng)通知，而直達(dá)受益人手中，且信封無(wú)寄件人詳細(xì)地址，郵戳模糊;

2、所用信用證格式為陳舊或過(guò)時(shí)格式;

3、信用證簽字筆劃不流暢，或采用印刷體簽名;

4、信用證條款自相矛盾，或違背常規(guī);

5、信用證要求貨物空運(yùn)，或提單做成申請(qǐng)人(進(jìn)口商)為受貨人。

B、盜用或借用他行密押（密碼）詐騙

盜用或借用他行密押(密碼)詐騙，是指詐騙分子在電開(kāi)信用證中，詭稱使用第三家銀行密押，但該第三家銀行的確認(rèn)電卻無(wú)加押證實(shí)，企圖瞞天過(guò)海，騙取出口貨物。

這種詐騙通常有如下特征：

1、來(lái)證無(wú)押，而聲稱由第三家銀行來(lái)電證實(shí);

2、來(lái)證裝、效期較短，以逼使受益人倉(cāng)促發(fā)貨;

3、來(lái)證規(guī)定裝船后由受益人寄交一份正本提單給申請(qǐng)人;

4、開(kāi)立遠(yuǎn)期付款信用證，并許以優(yōu)厚利率;

5、證中申請(qǐng)人與受貨人分別在不同的國(guó)家或地區(qū)。

C、軟條款/陷阱條款詐騙

軟條款/陷阱條款詐騙，是指詐騙分子要求開(kāi)證行開(kāi)出主動(dòng)權(quán)完全操作開(kāi)證方手中，能制約受益人，且隨時(shí)可解除付款責(zé)任條款的信用證，其實(shí)質(zhì)就是變相的可撤銷信用證，以便行騙我方出口企業(yè)和銀行。

例如：遼寧某貿(mào)易公司與美國(guó)金華企業(yè)簽訂了銷往香港的5萬(wàn)立方米花崗巖合同，總金額高達(dá)1，950萬(wàn)美元，買方通過(guò)香港某銀行開(kāi)出了上述合同下的第一筆信用證，金額為195萬(wàn)美元。信用規(guī)定：貨物只能待收到申請(qǐng)人指定船名的裝運(yùn)通知后裝運(yùn)，而該裝運(yùn)通知將由開(kāi)證行隨后經(jīng)信用證修改書方式發(fā)出(SHIPMENT CANONLY BE EFFECTED UPON RECEIPT OFAPPLIANT`S ;SHIPPING;INSTRUCTIONS THROUGH L/ C OPENING BANK NOMINTING THE NAMEOF CARRYING VESSEL BY MEANS OF SUBSEQUENT CREDIT AMENDMENT)。該貿(mào)易公司收到來(lái)證后，即將質(zhì)保金260萬(wàn)元人民幣付給了買方指定代表，裝船前，買方代表來(lái)產(chǎn)地驗(yàn)貨，以貨物質(zhì)量不合格為由，拒絕簽發(fā)裝運(yùn)通知，致使貨物滯留產(chǎn)地，中方公司根本無(wú)法發(fā)貨收匯，損失十分慘重。

這種詐騙主要有以下特征：

1、來(lái)證金額較大，在50萬(wàn)美元以上;

2、來(lái)證含有制約受益人權(quán)利的軟條款/陷阱條款，如規(guī)定申請(qǐng)人或其指定代表簽發(fā)檢驗(yàn)證書，或由申請(qǐng)人指定運(yùn)輸船名、裝運(yùn)用日期、航行航線或聲稱本證暫未生效等;

3、證中貨物一般為大宗建筑材料和包裝材料，花崗石、鵝卵石、鑄鐵蓋、木箱和纖維袋等;

4.詐騙分子要求出口企業(yè)按合同金額或開(kāi)證金額的5%￣15%預(yù)付履約金、傭金或質(zhì)保金給買方指代表或中介人。

5.買方獲得履約金、傭金或質(zhì)保金后，即借故刁難，拒絕簽發(fā)檢驗(yàn)證書，或不通知裝船，使出口企業(yè)無(wú)法取得全套單據(jù)議付，白白遭受損失。

D、偽造信用證修改書詐騙

偽造信用證修改書詐騙是指詐騙分子不經(jīng)開(kāi)證行而徑向通知行或受益人發(fā)出信用證修改開(kāi)書，企圖鉆出口方空子，引誘受益人發(fā)貨。以騙取出貨物。

這種詐騙帶有如下特征：

1、原證雖是真實(shí)、合法的，但含有某些制約受益人權(quán)利的條款，亟待修改;

2、修改書以電報(bào)或電傳廣度方式發(fā)出，且盜用他行密押或借用原證密碼;

3、修改書不通過(guò)載證開(kāi)出，而直接發(fā)給通知行或受益人;

4、證內(nèi)規(guī)定裝運(yùn)后郵寄一份正本提單給申請(qǐng)人;

5、來(lái)證裝、效期較短，以迫使受益人倉(cāng)促發(fā)貨。

例如：某中行曾收到一份由印尼雅加達(dá)亞歐美銀行(ASIAN UERO-AMERICAN BANK,JAKARTA,INDONESIA)，發(fā)出的要求紐約瑞士聯(lián)合銀行保兌的電開(kāi)信用證，;金額為 600萬(wàn)美元，受益人為廣東某外貿(mào)公司，出口貨物是200萬(wàn)條干蛇皮。但查銀行年鑒，沒(méi)有該開(kāi)證行的資料，稍后，又收到蘇黎世瑞士聯(lián)合銀行的保兌函，但其兩個(gè)簽字中，僅有一個(gè)相似，另一個(gè)無(wú)法核對(duì)。此時(shí)，受益人稱貨已備妥，急待裝運(yùn)，以免誤了裝船期。為慎重起見(jiàn)，該中行一方面，勸阻受益人暫不出運(yùn)，另一方面。抓緊與紐約瑞士聯(lián)合銀行和蘇黎世瑞士聯(lián)系查詢，先后得到答復(fù)：從沒(méi)聽(tīng)說(shuō)過(guò)開(kāi)證行情況，也從未保兌過(guò)這一信用證，請(qǐng)?zhí)峁└敿?xì)資料以查此事。至此，可以確定，該證為偽造保兌信用證，詐騙分子企圖憑以騙我方出口貨物

這種詐騙常常有如下特征：

1、信用證的開(kāi)證行為假冒或根本無(wú)法查實(shí)之銀行;

2、保兌行為國(guó)際著名銀行，以增加欺騙性;

3、保兌函另開(kāi)寄來(lái)，其簽名為偽冒簽字;

4、貿(mào)易雙方事先并不了解，僅通過(guò)中介人相識(shí);

5、來(lái)證金額較大，且裝效期較短。

對(duì)外貿(mào)詐騙的防范對(duì)策：

第一、出口方銀行(指通知行)必須認(rèn)真負(fù)責(zé)地核驗(yàn)信用證的真實(shí)性，并掌握開(kāi)證行的資信情況。對(duì)于信開(kāi)信用證，應(yīng)仔細(xì)核對(duì)印鑒是否相符，大額來(lái)證還應(yīng)要求開(kāi)證行加押證實(shí);對(duì)于電開(kāi)信用證及其修改書，應(yīng)及時(shí)查核密押相符與否，以防假冒和偽造。同時(shí)，還應(yīng)對(duì)開(kāi)證行的名稱、地址和資信情況與銀行年鑒進(jìn)行比較分析，發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)，立即向開(kāi)證行或代理行查詢，以確保來(lái)證的真實(shí)性、合法性和開(kāi)證行的可靠性

第二、出口企業(yè)必須慎重選擇貿(mào)易伙伴。在尋長(zhǎng)找貿(mào)易伙伴和貿(mào)易機(jī)會(huì)時(shí)。應(yīng)盡可能通過(guò)正式途徑(如參加廣交會(huì)和實(shí)地考察)來(lái)接觸和了解客戶，不要與資信不明或資信不好的客戶做生意。在簽訂合同前，應(yīng)設(shè)法委托有關(guān)咨詢機(jī)構(gòu)對(duì)客戶進(jìn)行資信設(shè)想，以便心中不數(shù)，作出正確的選擇，以免錯(cuò)選貿(mào)易伙伴，自食苦果。

第三、銀行和出口企業(yè)均需對(duì)信用證進(jìn)行認(rèn)真審核。銀行審證側(cè)重來(lái)證還應(yīng)注意來(lái)證的有效性和風(fēng)險(xiǎn)性。一經(jīng)發(fā)現(xiàn)來(lái)證含有主動(dòng)權(quán)不在自己手中的軟條款 /陷阱條款及其它不利條款，必須堅(jiān)決和迅速地與客商聯(lián)系修改，或采取相應(yīng)的防范措施，以防患于未然。

第四、出口企業(yè)或工貿(mào)公司在與外商簽約時(shí)，應(yīng)平等、合理、謹(jǐn)慎地確立合同條款。以發(fā)國(guó)家和集體利益為重，徹底杜絕一切有損國(guó)家和集體利益的不平等、不合理?xiàng)l款，如預(yù)付履約金、質(zhì)保金，擁金和中介費(fèi)條款等，以免誤中對(duì)方圈套，破財(cái)耗神，恥笑于人。

此外，銀企雙方還應(yīng)攜手協(xié)作，一致對(duì)外。要樹立整體觀念，互相配合增強(qiáng)防詐信息。一旦發(fā)覺(jué)詐騙分子的蛛絲馬跡，立刻跟蹤追擊，并嚴(yán)懲不貸，以維護(hù)跟信用證業(yè)務(wù)的正常開(kāi)展，確保我國(guó)對(duì)外貿(mào)易的順利進(jìn)行

標(biāo)簽： 跟單信用證 騙子