上證報(bào)記者昨日獨(dú)家獲悉，為促進(jìn)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展，在前期征求意見(jiàn)的基礎(chǔ)上，銀保監(jiān)會(huì)制定了《關(guān)于預(yù)防銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)人員金融違法犯罪的指導(dǎo)意見(jiàn)》(下稱(chēng)《指導(dǎo)意見(jiàn)》)，并于日前下發(fā)至各機(jī)構(gòu)。

緊盯錢(qián)和人 筑牢防火墻

《指導(dǎo)意見(jiàn)》明確，一是緊盯和管住“錢(qián)和人”，強(qiáng)化關(guān)鍵崗位監(jiān)督，強(qiáng)調(diào)健全長(zhǎng)效體制與短期重點(diǎn)懲治并重;二是用好“問(wèn)責(zé)利器”，強(qiáng)化監(jiān)督威懾力，強(qiáng)調(diào)內(nèi)部管控、行業(yè)自律與外部監(jiān)管三管齊下;三是消除短板盲區(qū)，強(qiáng)化制度防火墻建設(shè)。

哪些領(lǐng)域的金融違法犯罪行為需要著重預(yù)防?《指導(dǎo)意見(jiàn)》圈出了11個(gè)重點(diǎn)領(lǐng)域：信貸業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)、資產(chǎn)處置、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)、現(xiàn)金管理、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、第三方合作、金融市場(chǎng)、洗錢(qián)和恐怖融資、信息科技等。

上述領(lǐng)域常見(jiàn)的內(nèi)部違法違規(guī)行為主要有哪些?據(jù)銀行保險(xiǎn)業(yè)人士介紹，比如，在銀行領(lǐng)域，要嚴(yán)防高管授意或暗示下屬違規(guī)違章辦理業(yè)務(wù)，防范從業(yè)人員與外部人員共謀利用空殼主體和虛假資料等騙取銀行貸款，嚴(yán)防套取銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)理財(cái)資金進(jìn)行高利轉(zhuǎn)貸，防范行業(yè)內(nèi)外人員勾結(jié)進(jìn)行信用卡大額套現(xiàn)及非法買(mǎi)賣(mài)信用卡客戶信息資料等行為。

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)則需要嚴(yán)防承保、查勘理賠、單證印章管理等環(huán)節(jié)漏洞，重點(diǎn)預(yù)防故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的、編造未發(fā)生的保險(xiǎn)事故等騙取保險(xiǎn)金的行為。以及加強(qiáng)保險(xiǎn)資金運(yùn)用的穿透式管理，嚴(yán)防通過(guò)職務(wù)便利，利用股權(quán)、保險(xiǎn)資管產(chǎn)品等投資工具或不正當(dāng)關(guān)聯(lián)交易手段，非法套取、侵占、挪用保險(xiǎn)資金，嚴(yán)禁利用保險(xiǎn)資金向股東或關(guān)聯(lián)方輸送利益。

懲戒一個(gè) 警示一片

為從源頭防堵，《指導(dǎo)意見(jiàn)》提出，應(yīng)強(qiáng)化機(jī)構(gòu)內(nèi)控和行業(yè)自律機(jī)制。一是，強(qiáng)化公司治理，推進(jìn)國(guó)有控股銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)黨建與公司治理有機(jī)融合，完善內(nèi)部績(jī)效考評(píng)和激勵(lì)約束機(jī)制，以適當(dāng)形式將預(yù)防從業(yè)人員金融違法犯罪工作成效水平與績(jī)效考評(píng)掛鉤。二是，強(qiáng)化制度流程控制，加強(qiáng)案防重點(diǎn)領(lǐng)域全流程管理;三是，加強(qiáng)案件風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和排查，加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域、機(jī)構(gòu)、崗位和人員風(fēng)險(xiǎn)排查工作;四是，嚴(yán)肅責(zé)任追究;五是，完善教育培訓(xùn)體系;六是，強(qiáng)化行業(yè)性約束懲戒。

在依法懲戒、加強(qiáng)監(jiān)管和聯(lián)動(dòng)協(xié)調(diào)方面，《指導(dǎo)意見(jiàn)》強(qiáng)調(diào)，應(yīng)完善案防管理體系，加強(qiáng)檢查與評(píng)估結(jié)果應(yīng)用，嚴(yán)格依法懲處和問(wèn)責(zé)，發(fā)揮聯(lián)合懲戒警示作用，強(qiáng)化聯(lián)動(dòng)協(xié)調(diào)，達(dá)到“懲戒一個(gè)、警示一片”的效果。

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