2020年監(jiān)管對(duì)銀行業(yè)亂象整治絲毫沒(méi)有停歇。4月2日，北京商報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，今年一季度，銀保監(jiān)會(huì)機(jī)關(guān)、銀保監(jiān)局本級(jí)以及銀保監(jiān)分局本級(jí)針對(duì)轄內(nèi)商業(yè)銀行、政策性銀行等銀行業(yè)機(jī)構(gòu)共開出529張罰單(罰單統(tǒng)計(jì)以公布時(shí)間為準(zhǔn))，日均開具5.8張，合計(jì)罰沒(méi)金額超2.27億元。對(duì)比2019年，目前雖然罰單數(shù)量整體下滑較為明顯，但超過(guò)百萬(wàn)元的罰單仍有34張，從處罰案由可以看出，涉嫌違法發(fā)放貸款、信貸資金被挪用仍是違規(guī)“重災(zāi)區(qū)”。在分析人士看來(lái)，未來(lái)包括資本杠桿、流動(dòng)性、定價(jià)等領(lǐng)域都將成為監(jiān)管重點(diǎn)發(fā)力整治的方向。

與2019年一季度1021張罰單數(shù)量和2.47億元的罰單金額相比，2020年一季度整體處罰力度有所緩和，但金融強(qiáng)監(jiān)管態(tài)勢(shì)依然在繼續(xù)。工商銀行總行高級(jí)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理郝志運(yùn)在接受北京商報(bào)記者采訪時(shí)表示，從2020年一季度監(jiān)管當(dāng)局對(duì)銀行業(yè)的罰單可以看出，2017年以來(lái)的“三三四十”強(qiáng)監(jiān)管、嚴(yán)處罰的態(tài)勢(shì)還在持續(xù)，反映了部分銀行在信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、案件風(fēng)險(xiǎn)等方面存在的一系列問(wèn)題，銀保監(jiān)會(huì)還將通過(guò)加強(qiáng)合規(guī)管理、嚴(yán)肅責(zé)任追究來(lái)落實(shí)打贏防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)的金融監(jiān)管主旋律。

雖然2020年一季度罰單數(shù)量整體下滑較為明顯，但百萬(wàn)級(jí)罰單仍頻頻現(xiàn)身，據(jù)北京商報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)，2020年一季度超過(guò)百萬(wàn)元的罰單有34張，國(guó)有大行，股份制銀行，政策性銀行，城、農(nóng)商行均在處罰隊(duì)列。其中，國(guó)有大行領(lǐng)3張罰單，股份制銀行領(lǐng)11張罰單，政策性銀行領(lǐng)3張罰單，城、農(nóng)商行領(lǐng)17張罰單，居大額罰單榜前列。

從“新鮮出爐”的一批百萬(wàn)級(jí)罰單處罰案由可以看出，涉嫌違法發(fā)放貸款、信貸資金被挪用仍是違規(guī)“重災(zāi)區(qū)”。在蘇寧金融研究院高級(jí)研究員陶金看來(lái)，近年來(lái)在經(jīng)濟(jì)壓力和金融脫實(shí)向虛的苗頭中，包括很多中小銀行在內(nèi)的銀行業(yè)信貸業(yè)務(wù)為追求高收益，忽視了高風(fēng)險(xiǎn)，更違反了政策對(duì)銀行支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的要求，包括為房地產(chǎn)融資提供違規(guī)信貸、信貸資金流入股市等現(xiàn)象頻繁發(fā)生。另外，我國(guó)中小銀行的經(jīng)營(yíng)管理水平較低、風(fēng)控能力較弱，與大型銀行的差距有待縮小，這些銀行在涉及經(jīng)營(yíng)指標(biāo)、具體業(yè)務(wù)操作時(shí)更易出現(xiàn)違規(guī)現(xiàn)象。

而銀行違規(guī)經(jīng)營(yíng)背后與員工日常行為不規(guī)范、管理層失職密切相關(guān)，在問(wèn)責(zé)制度下，2020年一季度共有355名相關(guān)人員受到行政處罰，其中316人被警告，11人被取消高管任職資格，更有28人被處以終身禁止從事銀行業(yè)工作的“頂格處罰”。禁止終身從業(yè)的既有高管，也有普通員工，禁業(yè)原因大致分為：違規(guī)發(fā)放個(gè)人貸款形成貸款風(fēng)險(xiǎn)、違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則、審查不嚴(yán)、簽虛假合同、挪用資金等。

值得注意的是，2020年是防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)的收官之年，對(duì)于2020年的工作部署，4月2日，銀保監(jiān)會(huì)也重點(diǎn)提到，進(jìn)一步完善監(jiān)管法制體系，推動(dòng)法律的修改工作，加強(qiáng)金融法治的頂層設(shè)計(jì)。繼續(xù)提升依法行政水平，依法監(jiān)管、規(guī)范執(zhí)法，依法懲處各類違法行為，加大對(duì)關(guān)系群眾切身利益重點(diǎn)領(lǐng)域的執(zhí)法力度和行政監(jiān)督力度。

未來(lái)哪些領(lǐng)域?qū)⒊蔀楸O(jiān)管重點(diǎn)關(guān)注的方向?陶金直言，首先，繼續(xù)堅(jiān)持宏觀審慎管理，繼續(xù)保持當(dāng)前對(duì)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)、業(yè)務(wù)操作、人員行為等全方位的細(xì)致監(jiān)管方式，保持監(jiān)管力度。其次，加強(qiáng)對(duì)中小銀行、縣域銀行監(jiān)管的同時(shí)，給予更大力度的法規(guī)和監(jiān)管培訓(xùn)。從宏觀層面看，宏觀審慎管理中的幾個(gè)主要方面，包括資本杠桿、流動(dòng)性、定價(jià)、資產(chǎn)質(zhì)量、信貸政策等都將會(huì)持續(xù)嚴(yán)格。

“監(jiān)管一方面要穩(wěn)住金融杠桿率，既要加強(qiáng)監(jiān)管檢查和處罰追究，控制影子銀行風(fēng)險(xiǎn)，也要防止金融杠桿快速衰退造成的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。”郝志運(yùn)如是說(shuō)道。(孟凡霞 宋亦桐)

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