隨著數(shù)字技術(shù)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的深度融合，數(shù)字金融正以其便捷性、高效性和普惠性，成為推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要力量。

作為小微企業(yè)金融服務(wù)賦能機(jī)構(gòu)，陸金所控股（NYSE LU，HKEX 06623）始終堅(jiān)守服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的初心，不斷探索并構(gòu)建與數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的數(shù)字融資服務(wù)能力。通過(guò)技術(shù)創(chuàng)新與應(yīng)用，陸金所控股推出了“行云2.0”AI智能貸款解決方案，持續(xù)升級(jí)小微服務(wù)質(zhì)效，為小微企業(yè)的發(fā)展注入了強(qiáng)勁動(dòng)力。

在2024年11月22日舉辦的“影響力·時(shí)代峰會(huì)”暨第九屆“時(shí)代金融金桔獎(jiǎng)”頒獎(jiǎng)典禮上，陸金所控股榮獲“最佳數(shù)字金融機(jī)構(gòu)”。

推出“行云2.0”，構(gòu)建數(shù)字融資解決方案

支持小微經(jīng)濟(jì)、為小微企業(yè)主金融服務(wù)賦能，是陸金所控股服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)力點(diǎn)。

近年來(lái)，伴隨普惠金融事業(yè)的蓬勃發(fā)展，小微融資難的問(wèn)題在總量層面得到較大程度緩解，但較下沉的小微群體在傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)貸款時(shí)，依然面臨準(zhǔn)入門檻高、申請(qǐng)流程復(fù)雜、等待時(shí)間長(zhǎng)、額度不滿足等痛點(diǎn)。

面向小微金融服務(wù)痛點(diǎn)，陸金所控股于10月31日正式推出了AI智能貸款解決方案“行云2.0”，通過(guò)視頻通訊平臺(tái)、虛擬數(shù)字人、智能資金引擎、信用評(píng)分模型等12大核心技術(shù)應(yīng)用，為小微企業(yè)主提供智能、高效的解決方案。

據(jù)悉，“行云”以人工智能為核心，對(duì)小微融資業(yè)務(wù)流程進(jìn)行改造，可實(shí)現(xiàn)最少零文字輸入、全程AI面對(duì)面服務(wù)體驗(yàn)、大幅降低等待時(shí)間?！靶性?.0”通過(guò)技術(shù)升級(jí)，使中大額小微借款申請(qǐng)時(shí)長(zhǎng)進(jìn)一步下降20分鐘，95%的用戶可在1.3小時(shí)內(nèi)獲得借款。

另外，“行云”所使用的智能資金引擎，助力陸金所旗下平安擔(dān)保與85家金融機(jī)構(gòu)達(dá)成高效合作，提供海量且不斷迭代的融資產(chǎn)品，客戶一鍵申請(qǐng)請(qǐng)即可更精準(zhǔn)匹配融資方案和優(yōu)惠政策，定制化融資方案為客戶“省錢”。

值得注意的是，“行云2.0”將消費(fèi)者保護(hù)融入整個(gè)借款流程，將客戶授權(quán)、權(quán)益確認(rèn)、費(fèi)用確認(rèn)等消費(fèi)者權(quán)益告知措施貫穿起來(lái)，保護(hù)客戶知情權(quán)，給予小微客戶安全可靠的借款體驗(yàn)。

數(shù)字化賦能經(jīng)營(yíng)，提升小微服務(wù)質(zhì)效

圍繞金融“五篇大文章”謀劃布局，數(shù)字金融的主要目標(biāo)包括基本建成數(shù)字化經(jīng)營(yíng)管理體系，數(shù)字化服務(wù)廣泛普及，對(duì)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供有效助力等。

伴隨陸金所控股推出“陸慧融生意通”等小微數(shù)字化經(jīng)營(yíng)平臺(tái)和工具的上線，一套屬于陸金所小微客戶群體的經(jīng)營(yíng)賦能矩陣已初具雛形。針對(duì)小微群體規(guī)模小、資源少、營(yíng)銷能力弱、經(jīng)營(yíng)觀念落后等經(jīng)營(yíng)短板，陸金所控股精準(zhǔn)務(wù)實(shí)地通過(guò)“線上工具+線下顧問(wèn)”方式，賦能小微群體的經(jīng)營(yíng)能力。

例如，為實(shí)現(xiàn)最大化的協(xié)同效果，陸金所控股借助大數(shù)據(jù)、GIS、模型算法等技術(shù)，打通外部數(shù)據(jù)，打造了一系列營(yíng)銷賦能工具，如尋客寶，可為咨詢顧問(wèn)提供可視化展業(yè)地圖指引；又如銷售管理駕駛艙，可為咨詢顧問(wèn)提供全面的經(jīng)營(yíng)分析支持，提供精準(zhǔn)服務(wù)。

不久前進(jìn)行的一次客戶調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，陸金所控股在“線上工具+線下顧問(wèn)”模式驅(qū)動(dòng)下，受訪的小微群體中有64％實(shí)現(xiàn)了盈利。

在數(shù)字金融的廣泛應(yīng)用下，陸金所控股還通過(guò)“普惠金融+鄉(xiāng)村多維振興”模式，助力鄉(xiāng)村小微群體的長(zhǎng)期融合發(fā)展。截至2021年12月31日，陸金所控股通過(guò)各類行動(dòng)累計(jì)協(xié)助超300位農(nóng)村合作社帶頭人及農(nóng)創(chuàng)者獲得資金超1.33億元，覆蓋14個(gè)省份約40個(gè)縣域，帶動(dòng)周邊超10,000人，涵蓋種植業(yè)、畜牧業(yè)、林業(yè)、漁業(yè)等多種農(nóng)業(yè)類型。

基于數(shù)字金融領(lǐng)域的卓越表現(xiàn)，陸金所控股不僅得到了市場(chǎng)的廣泛認(rèn)可，也贏得了業(yè)界的高度評(píng)價(jià)。

據(jù)悉，時(shí)代金融金桔獎(jiǎng)已成功舉辦八屆，其中“最佳數(shù)字金融機(jī)構(gòu)”的評(píng)選旨在表彰積極落地科技應(yīng)用、提升數(shù)字化金融服務(wù)水平、以數(shù)字化拓展新業(yè)務(wù)領(lǐng)域以及擁抱數(shù)字轉(zhuǎn)型的金融機(jī)構(gòu)。憑借不斷提升的數(shù)字融資服務(wù)能力和對(duì)小微服務(wù)質(zhì)效的持續(xù)優(yōu)化，陸金所控股榮獲“最佳數(shù)字金融”獎(jiǎng)項(xiàng)，實(shí)至名歸。

陸金所控股表示，通過(guò)持續(xù)優(yōu)化“行云”系列智能貸款解決方案，未來(lái)將進(jìn)一步提升小微企業(yè)的融資便利性和可得性。同時(shí)，陸金所控股也將積極探索數(shù)字金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)融合的新模式、新路徑，推動(dòng)金融資源的優(yōu)化配置和高效利用，助力中國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

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