上市銀行中報大幕拉開，平安銀行率先“交卷”，發(fā)布了上半年“成績單”。平安銀行2024年上半年業(yè)績報告顯示，截至2024年6月末，平安銀行管理零售客戶資產（AUM）41206.30億元，其中私行客戶AUM余額19448.79億元，私行達標客戶9.35萬戶，私行AUM及客戶數保持穩(wěn)健增長。

在銀行零售業(yè)務競爭白熱化、同質化的背景下，平安銀行私人銀行的業(yè)績穩(wěn)中有進，這背后折射出的是其扎實的基本盤和適時的策略調整。

記者注意到，從去年四季度開始，郵儲銀行、中信銀行、民生銀行、招商銀行等各大銀行紛紛調整客戶分層體系和權益結構，平安銀行也位列其中。

其實，銀行的客戶分層體系和權益調整并不是什么新鮮課題，但如今，各大銀行在產品創(chuàng)新和新客拓展方面很難再有規(guī)模上的增長，逐漸邁入“存量用戶深耕”階段，重新審視并精細調整客戶分層體系及配套權益架構正在成為銀行業(yè)面對存量時代的優(yōu)先解。這不僅是對傳統(tǒng)服務模式的優(yōu)化升級，激發(fā)體系潛能、促進價值創(chuàng)造，更是銀行業(yè)想要在紅海競爭中尋找藍海、實現可持續(xù)發(fā)展的必由之路。

密集調整客戶分層體系，釋放什么信號？

通過梳理，記者注意到，此輪進行客戶分層和權益調整的銀行不僅有招商銀行、民生銀行等股份制商業(yè)銀行，郵儲銀行等國有大行也加入其中，且不少權益變動涉及私人銀行。這背后反映出銀行正通過更精細的分層和更明確的權益來拓展、深耕高凈值客戶。

例如，招商銀行上半年發(fā)布了M+會員體系調整公告，依據“財富門檻值”重新劃分客戶分層體系，體現了其“尾部整合、中部做細、高端做精”的思路；郵儲銀行加快了財富管理體系升級，深化分層、持續(xù)成長的客戶鏈式經營體系；民生銀行豐富零售客戶權益體系，優(yōu)化“非凡禮遇”專區(qū)。

記者注意到，平安銀行對私人銀行財富管理的布局較早，客戶分層更細致。今年，該行也對權益進行了2次調整，便于內部運營團隊更好地根據客戶分層確立精確的服務機制。按照客戶權益資產的水平，平安銀行將其劃分為5個層級，財富（50-200萬元）、鉆石（200-600萬）、私人銀行（600-3000萬）、頂級私人銀行（3000-1億）、家辦（1億及以上）。

近兩年，經濟增長動能切換，讓私人銀行成為各大銀行的必爭之地。財報數據更能佐證這一點。截至2023年末，5家國有大行（工、農、中、建、交）及7家股份制銀行（平安、中信、光大、招商、民生、興業(yè)、浙商）的私人銀行客戶規(guī)模均同比增長。其中，工商銀行私人銀行客戶資產規(guī)模達3.07萬億元，系規(guī)模首位。平安銀行私人銀行客戶和AUM增速連續(xù)多年保持增長，截至2024年6月末，客戶總數已經突破9.35萬戶，較上年末增長3.7%。

私人銀行權益變動的背后，要關注什么？

“私人銀行是銀行對外展示綜合經營智慧、資源和服務的窗口?！彼饺算y行權益變動背后，體現出的是客戶需求異質性和銀行資源有限性的合理調配。為了用有限的資源更好的服務客戶，多家銀行表示要加強財富管理業(yè)務、調整資源部署，提供更有針對性、個性化、定制化的服務。

中國銀行推出“中銀私享薈”，覆蓋企業(yè)發(fā)展、財富規(guī)劃、健康管理、子女教育、藝術鑒賞等板塊；建設銀行私人銀行提供便捷出境服務、全球禮遇、機場服務等權益；招商銀行持續(xù)深耕機場貴賓廳、出行等服務；中信銀行對V白鉆（600萬元資產）以上客戶提供少年行等教育權益加成。

平安銀行則發(fā)揮平安集團綜合金融以及醫(yī)養(yǎng)生態(tài)差異化優(yōu)勢，為高凈值人群提供“通用、稀缺、定制化”互通互融的權益。

積分是平安集團構建權益生態(tài)的重要工具之一，打破了平安銀行與集團旗下各子公司間的壁壘，形成資源鏈接，增加權益的通用性。結合客戶“金融+生活”需求，平安銀行私人銀行打造了積分權益生態(tài)，整合平安旗下各子公司資源優(yōu)勢，并通過外部品牌合作，優(yōu)選“金融場景、活動資格、權益服務、實物商品、生活卡券”五大品類服務，滿足客戶醫(yī)療健康、商旅出行、生活禮遇等多維度需求。積分還可以兌換體檢、機場接送機、3C新品搶購資格等，提升客戶體驗。

高端醫(yī)養(yǎng)方面，平安銀行私人銀行依托平安集團“大健康”的既定戰(zhàn)略和優(yōu)勢，與平安健康聯合打造了以名醫(yī)一站式全流程服務為核心的名醫(yī)權益。截至2024年6月末，平安銀行私人銀行的高端醫(yī)養(yǎng)服務超6.3萬單。據悉，該權益為客戶提供名醫(yī)門診預約及陪診、名醫(yī)住院安排等服務，并通過“家庭賬戶”實現權益在家庭成員中的共享。據悉，目前平安銀行私人銀行持續(xù)強化與名醫(yī)專家深度合作，已匯聚全國逾300家三甲醫(yī)院名醫(yī)資源，并打造了一支專業(yè)的顧問隊伍，向客戶提供個性化定制方案和長期陪伴式的服務。

子女教育也是平安銀行私人銀行王牌權益的重點之一。近年來，平安銀行私人銀行深度洞察了高凈值人群對家族成員發(fā)展規(guī)劃的需求，其中子女教育培養(yǎng)已經成為高凈值家庭最關注的長期事業(yè)且費用支出巨大，但存在諸多痛點待解。諸如如何把握孩子中考、高考等關鍵時間節(jié)點進行教育規(guī)劃？孩子升學有哪些路徑？借此洞察，平安銀行私人銀行推出的子女教育權益，在孩子升學前、中、后全程參與，私人銀行教育顧問團隊為客戶提供定制化教育規(guī)劃、教育資源整合、成長全流程陪伴管理服務。

此外，公益慈善為何會成為平安銀行私人銀行的王牌權益之一？一方面，對高凈值客戶來說，在滿足自身財富需求之后更希望盡社會責任；另一方面，公益事業(yè)已經融入了這類客戶的生活方式，并且是家風傳承的重要方式之一。平安銀行私人銀行以金融服務能力為基底，推出一站式慈善規(guī)劃服務，構建了包括線上捐贈、慈善規(guī)劃咨詢、協(xié)助設立慈善信托、公益活動等多層次的慈善服務。例如，協(xié)助客戶設立慈善信托支持社區(qū)發(fā)展，組織社區(qū)公益活動、幫助困境女性就業(yè)，讓社區(qū)更美好。截至2024年6月末，慈善權益已服務10.7萬捐贈人。

客戶分層、權益服務調整看似簡單，實則蘊含著銀行對市場趨勢的洞察、對客戶需求的把握，以及自身經營邏輯的體現。

平安銀行私人銀行在權益調整策略上根植長期主義理念，與其整體經營戰(zhàn)略緊密融合，通過精心設計的多維權益體系，增強客戶粘性，為長久經營奠定堅實基礎。平安銀行私人銀行注重高凈值客戶的多元化需求，構建陪伴式權益體系；將靈活的積分機制、教育和醫(yī)養(yǎng)等稀缺資源整合，精準對接客戶的剛性需求；融入慈善公益，則更深層次滿足了客戶的社會責任需求。

“這是一個更加系統(tǒng)、生態(tài)、穩(wěn)定的權益價值體系，拓寬了服務的外延，促進了銀行與客戶之間良性互動，為平安銀行的發(fā)展注入動力。”2024年上半年，平安銀行私人銀行戶均資產管理規(guī)模突超2000萬元，位列國內私人銀行第一梯隊。

《2023胡潤財富報告》顯示，我國高凈值資產人群數量較上年有所下降，但頭部銀行的私人銀行客戶數量和規(guī)模卻逆勢雙增。不難看出，我國高凈值人群對財富管理的綜合化、多元化需求，對私人銀行服務內容和質量提出了更高要求，故催生出更優(yōu)質的產品和服務，推動中國商業(yè)銀行打造出國際領先的私人銀行。

免責聲明：市場有風險，選擇需謹慎！此文僅供參考，不作買賣依據。

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