一、基本情況  

2025年4月11日上午11時(shí),一名中年男士走進(jìn)紹興銀行臺(tái)州分行,大堂經(jīng)理上前接待后在溝通中了解到,客戶其實(shí)開立的是他行信用卡,原用于車貸發(fā)放及歸還,前段時(shí)間提前結(jié)清了車貸,這幾天有接到自稱該行客服的電話,該“客服”告知客戶信用卡內(nèi)仍有500多元款項(xiàng)可以提取,主動(dòng)添加了客戶微信并發(fā)送操作鏈接,讓客戶手機(jī)上操作提款申請(qǐng)。因客戶不熟悉手機(jī)操作流程,申請(qǐng)失敗?？蛻粽`以為我行與該銀行系統(tǒng)有關(guān)聯(lián),故今天直接來網(wǎng)點(diǎn)辦理。大堂經(jīng)理通過查看手機(jī)溝通記錄,還發(fā)現(xiàn)該“客服”告知客戶只要把身份證和手機(jī)號(hào)碼給她,她可代為操作提款。

我行大堂經(jīng)理已基本斷定客戶遭遇了假冒客服類詐騙,當(dāng)場(chǎng)向客戶宣講了該類型詐騙的典型特點(diǎn),告知客戶銀行客服是不可能添加客戶微信私下處理業(yè)務(wù)的,不明鏈接千萬不能點(diǎn)擊,同時(shí)要保護(hù)好個(gè)人信息,特別是身份證等重要個(gè)人身份信息?？蛻暨B連道謝,我行工作人員熱情熱心地給予了他幫助,避免進(jìn)一步發(fā)生更大的資金損失。

二、案例分析

(一)身份假冒

詐騙分子偽裝成銀行客服,利用客戶對(duì)銀行的信任,降低客戶警惕性。銀行客服與客戶聯(lián)系通常通過官方渠道,不會(huì)私下添加微信,此為明顯破綻。

(二)利益誘導(dǎo)

以信用卡內(nèi)有可提取款項(xiàng)為誘餌,吸引客戶關(guān)注。抓住客戶認(rèn)為自己可能有額外資金可獲取的心理,誘導(dǎo)其進(jìn)行下一步操作。

(三)誘導(dǎo)操作與套取信息

發(fā)送不明操作鏈接,一旦客戶點(diǎn)擊,可能導(dǎo)致手機(jī)被植入惡意程序,泄露個(gè)人信息或直接造成資金損失。同時(shí)索要身份證件和手機(jī)號(hào)碼等重要信息,為進(jìn)一步實(shí)施詐騙或盜取資金做準(zhǔn)備。

三、案例啟示

從銀行層面來說,一是加強(qiáng)客戶教育,通過網(wǎng)點(diǎn)宣傳、短信提醒、線上推文等多種形式,向客戶普及假冒客服類詐騙的常見手段和防范要點(diǎn),提高客戶風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。二是優(yōu)化業(yè)務(wù)流程提示,在客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí),明確告知客戶銀行官方的業(yè)務(wù)辦理渠道和客戶溝通方式,避免客戶被虛假信息誤導(dǎo)。三是提升銀行員工識(shí)別詐騙案的能力,以便在客戶咨詢時(shí)迅速判斷并給予正確引導(dǎo)。

從客戶層面來說,一是接到自稱銀行客服電話時(shí),主動(dòng)掛斷并通過銀行官方客服電話、官方網(wǎng)站等正規(guī)渠道核實(shí)情況,不輕易相信對(duì)方身份。二是不點(diǎn)擊任何不明來源鏈接,堅(jiān)決不向陌生人提供身份證號(hào)、銀行卡號(hào)、手機(jī)號(hào)、驗(yàn)證碼等重要信息。三是了解常見詐騙手段,遇到涉及資金操作的情況時(shí),保持冷靜和警惕,不貪圖小便宜,避免因小失大。

(臺(tái)州分行:蔣茜 章任寧)

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